8 Mitos Tentang Penyelesaian Hutang Kartu Kredit

Jika Anda tenggelam dalam hutang kartu kredit, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mencoba melunasi saldo kurang dari jumlah yang terutang. Sementara para kreditor kadang-kadang mengabulkan permintaan penyelesaian seperti itu, mereka berharap harus memberikan bukti ketidakmampuan Anda untuk membayar dan segala keadaan yang membuat Anda dalam posisi seperti itu. Beberapa mitos dikaitkan dengan proses, khususnya tentang peran yang dapat dimainkan oleh perusahaan luar.

Melunasi saldo kartu kredit tidak memerlukan keahlian dari luar. Kredit: Newnow / iStock / Getty Images

Anda akan Membayar Uang untuk Dolar

Sementara beberapa menemukan bahwa tagihan mereka dipotong setengah atau lebih, kreditor tidak berkewajiban untuk melakukan ini. Beberapa tidak akan bernegosiasi sama sekali, lebih memilih untuk menggunakan upaya penagihan mereka dan sistem hukum untuk memaksa pembayaran. Lainnya bersikeras setidaknya 70 hingga 80 persen dari jumlah utang. Tidak ada formula pasti yang memberi tahu Anda berapa banyak negosiasi yang akan mengurangi utang Anda, dan Anda mungkin menemukan bahwa upaya terbaik Anda masih akan menghasilkan tagihan bulanan yang tidak terjangkau.

Ini Proses Sederhana

Penerbit kartu kredit tidak berhasil dalam bisnis dengan memaafkan semua orang yang menelepon dengan cerita sedih tentang keadaan yang menyebabkan mereka kehilangan pembayaran. Walaupun tanggal jatuh tempo berubah atau perpanjangan waktu untuk membayar mungkin relatif sederhana, perusahaan akan menuntut bukti kesulitan asli atau ketidakmampuan untuk membayar sebelum mengampuni sebagian dari saldo utang.

Terlalu Sulit Dilakukan Sendiri

Meskipun tidak mudah atau tidak menyenangkan untuk melunasi hutang kartu kredit, itu juga bukan proses yang membutuhkan banyak keahlian khusus. Tidak ada yang bisa dilakukan perusahaan penyelesaian utang untuk Anda yang tidak bisa Anda lakukan sendiri. Jika Anda memiliki bukti kehilangan pekerjaan, tagihan medis atau perceraian, misalnya, menelepon dan memberi tahu kreditor tentang perubahan mendadak Anda dalam status keuangan dapat membujuk mereka untuk bernegosiasi.

Pengalihdayaan adalah Pilihan Terbaik

Perusahaan penyelesaian utang mengklaim dapat mengurangi jumlah uang yang harus Anda bayarkan, tetapi umumnya mereka menahan dana Anda dari kreditor saat mereka membuat kesepakatan. Meskipun Anda akan mengirim dana perusahaan penyelesaian Anda untuk ditempatkan di escrow, Anda akan terus terdaftar sebagai berandalan di akun-akun itu dan perusahaan masih dapat melakukan upaya penagihan mereka.

Perusahaan Penyelesaian Memiliki Hubungan Khusus

Sementara perusahaan penyelesaian utang mungkin menggembar-gemborkan kemampuan mereka untuk mengurangi jumlah utang yang harus Anda bayar, itu tidak akan menjadi hasil dari hubungan khusus dengan kreditor. Tidak ada koneksi orang dalam yang akan memberi Anda kesepakatan yang tidak bisa Anda capai. Bahkan, perusahaan kartu kredit lebih suka bekerja dengan individu daripada perusahaan luar.

Melunasi Hutang Membantu Skor Kredit Anda

Penyelesaian hutang dapat menghapus kenakalan yang berkelanjutan dari laporan kredit Anda, tetapi itu akan menggantikannya dengan sesuatu yang mungkin lebih merusak. Melunasi hutang kurang dari Anda berutang menunjukkan kredit Anda tidak dikelola secara efektif. Saat merundingkan suatu penyelesaian, minta agar itu dilaporkan sebagai "Dibayar" atau "Diselesaikan," daripada "Dibayar - Ditagih," yang lebih menghina.

IRS Tidak Akan Peduli

Bahkan jika tagihan kartu kredit Anda lenyap sebagai akibat dari penyelesaian, Anda masih harus membayar persentase dari apa yang Anda hutang kepada Internal Revenue Service. IRS umumnya menganggap utang yang dimaafkan sebagai pendapatan. Seorang kreditor yang membayar saldo $ 10.000 untuk $ 5.000 kemungkinan akan menghapus kerugian pajak perusahaannya dan mengajukan formulir 1099 dengan saldo yang dimaafkan atas nama Anda. Ketika itu terjadi, pembatalan hutang itu dikenakan pajak.

Ancaman Kepailitan Tidak Akan Membuat Perbedaan

Kebangkrutan bukanlah sesuatu yang dapat dinyatakan dengan enteng, karena hal itu berdampak negatif pada skor kredit Anda selama lebih dari satu dekade. Yang mengatakan, perusahaan kartu kredit tahu bahwa leverage mereka terkikis sekali pelanggan nakal yang menyatakan kebangkrutan, jadi jika mereka melihatnya sebagai ancaman yang realistis, mereka mungkin lebih bersedia untuk berurusan. Harapkan mereka yang menagih untuk perusahaan kartu kredit untuk menekankan kewajiban moral Anda untuk membayar dalam upaya mengalihkan perhatian Anda dari opsi hukum Anda.