Daftar Isi:
- Berikan Informasi Pribadi
- Berikan Alasan
- Berikan Jumlah Penarikan
- Pajak dan Pemotongan
- Bagaimana Anda Ingin Menerima Dana
- Menyerahkan Formulir
Menarik dana dari akun pensiun individu Merrill Lynch Anda adalah proses enam langkah sederhana, tetapi ada lebih dari itu daripada hanya membuat permintaan. Jenis akun pensiun yang Anda miliki dan kapan Anda melakukan penarikan membuat perbedaan besar dalam berapa banyak Anda harus membayar untuk mengakses dana Anda.
Berikan Informasi Pribadi
Untuk memulai penarikan, Anda memerlukan formulir Distribusi Satu Kali dari Merrill Lynch. Anda harus mengisinya dengan informasi pribadi Anda, termasuk nama Anda, tanggal lahir, nomor telepon, dan nomor rekening pensiun Merrill Lynch. Informasi ini harus akurat untuk menghindari keterlambatan dalam mendapatkan dana Anda.
Berikan Alasan
Anda harus memberi alasan untuk mengambil distribusi. Dalam masa pensiun Anda dapat menarik dana sesering yang Anda suka dengan alasan apa pun. Untuk mengakses dana pensiun Anda lebih awal, Internal Revenue Service mengamanatkan bahwa Anda harus menghadapi apa yang dianggapnya sebagai "kebutuhan finansial yang mendesak dan berat," seperti biaya medis, penggusuran, dan keadaan darurat asli lainnya. Anda tidak perlu memberikan verifikasi kesulitan apa pun saat mengirim formulir. Jika perlu, penasihat keuangan Anda atau perwakilan Merrill Lynch akan menghubungi Anda.
Berikan Jumlah Penarikan
Tunjukkan seberapa banyak Anda ingin menarik dari akun pensiun Anda di bagian ketiga dari formulir. Anda tidak memiliki jumlah penarikan minimum atau maksimum, kecuali jika Anda memiliki IRA tradisional dan berusia 70 1/2 tahun atau lebih. Dalam kasus ini IRS mengharuskan Anda untuk menarik jumlah minimum dari akun Anda setiap tahun. Jumlah distribusi minimum yang diperlukan bervariasi tergantung pada usia Anda dan berapa banyak yang Anda miliki di rekening pensiun Anda. Jika Anda tidak mengambil distribusi, Anda akan dikenakan pajak 50 persen tambahan pada jumlah yang seharusnya Anda ambil. Merrill Lynch menyediakan kalkulator distribusi minimum yang diperlukan, serta layanan distribusi minimum otomatis yang diperlukan untuk membantu pelanggan menentukan berapa banyak yang harus mereka ambil. Pemegang Roth IRA tidak harus memenuhi persyaratan ini.
Pajak dan Pemotongan
Dana dari IRA tradisional dikenakan pajak sebagai pendapatan normal di braket pajak Anda jika Anda berusia setidaknya 59 ½ tahun, sedangkan dana Roth IRA tidak dikenakan pajak pada saat penarikan. Namun, jika Anda mengambil distribusi dari rekening pensiun Anda sebelum mencapai 59 1/2, Anda mungkin akan menghadapi hukuman untuk melakukannya. Selain pajak penghasilan reguler yang harus Anda bayar saat penarikan, IRS juga mengenakan denda pajak 10 persen. Pengecualian untuk ini termasuk menggunakan dana untuk biaya kuliah atau untuk membeli rumah pertama Anda.
Dalam kedua kasus Anda harus menunjukkan apakah Anda ingin Merrill Lynch menahan pajak yang diperlukan dari distribusi Anda secara otomatis atau jika Anda lebih suka menerima seluruh jumlah dan membayar pajak sendiri. Kegagalan membayar pajak pada distribusi Anda dapat menyebabkan penalti dan bunga atas jumlah yang jatuh tempo, jadi mungkin lebih baik untuk memiliki angka perusahaan dan mengurangi jumlah yang benar atas nama Anda.
Bagaimana Anda Ingin Menerima Dana
Tentukan bagaimana Anda ingin menerima distribusi Anda. Pelanggan Merrill Lynch dapat memilih agar dana dikirim ke rekening bank secara elektronik atau memilih transfer. Anda juga dapat meminta agar cek dikirimkan atau meminta dana dikirim ke pihak ketiga.
Menyerahkan Formulir
Pelanggan Merrill Lynch harus menyerahkan formulir melalui faks, surat, atau secara langsung kepada penasihat keuangan pribadi mereka atau cabang setempat. Setelah permintaan diproses, Anda akan menerima dana dengan cara yang Anda tentukan, biasanya dalam 10 hari kerja.