Bisakah saya Meminjam Uang Terhadap Pensiun Saya?

Jika Anda memiliki pensiun, itu mungkin salah satu dari 401 (k) yang lebih baru di mana Anda berpartisipasi dalam investasi atau jenis yang lebih tua di mana hanya perusahaan menyetor uang atas nama Anda. Either way, ada aturan dan peraturan yang ditetapkan oleh IRS tentang menggunakan pensiun untuk tujuan pinjaman. Jika Anda memiliki jenis rencana dan ketentuan yang tepat dalam rencana, kadang-kadang Anda dapat meminjam terhadap pensiun Anda.

Terkadang meminjam dari pensiun Anda masuk akal.

Jaminan

Adalah bertentangan dengan kode IRS untuk menggunakan pensiun sebagai jaminan untuk pinjaman. Akibatnya, penggunaan memberi Anda penerimaan dana yang konstruktif, yang berarti dana itu tersedia untuk Anda. Ketersediaan itu berarti insiden kena pajak. Karena bank tidak dapat menggunakan pensiun, IRA atau kendaraan pensiun lainnya sebagai jaminan, Anda tidak akan dapat melakukan hal ini.

Mengambil Pinjaman dari Program

Jika Anda berpartisipasi dalam 401 (k), 403B atau pensiun tradisional yang memiliki ketentuan yang memungkinkan Anda untuk meminjam dari jumlah yang terakumulasi, Anda biasanya dapat menggunakan dana itu. Namun, IRA, SEP, SIMPLE, dan Keogh tidak memenuhi syarat untuk pinjaman.

Jumlah

Jumlah yang dapat Anda pinjam bervariasi dari satu paket ke paket lainnya, tetapi dalam kebanyakan kasus, Anda dapat meminjam hingga 50 persen dari jumlah yang Anda miliki dalam paket, hingga $ 50.000. Jika jumlah vested Anda kurang dari $ 50.000, maksimum Anda adalah 50 persen dari jumlah vested. Demikian juga, jika $ 50.000 kurang dari jumlah yang ditentukan, $ 50.000 masih langit-langit untuk pinjaman.

Bunga yang Dapat Dikurangi Pajak

Jika Anda meminjam dari program pensiun untuk membeli rumah, dan memiliki catatan yang cukup untuk membuktikannya, bunga dapat dikurangkan. Namun, jika ada dana yang berasal dari penangguhan elektif, uang yang Anda masukkan, bunga itu tidak dapat dikurangkan. Pengecualian lain untuk aturan deduksi adalah jika Anda seorang karyawan kunci. IRS menyatakan bahwa karyawan kunci adalah seseorang yang adalah seorang perwira dan yang penghasilannya lebih dari $ 130.000, memiliki lebih dari 5 persen dari organisasi atau memiliki lebih dari 1 persen dari organisasi dan yang pendapatannya lebih dari $ 150.000.

Manfaat

Untuk orang-orang dengan skor kredit rendah, seringkali metode pinjaman ini masuk akal. Anda juga membayar bunga untuk diri sendiri daripada lembaga keuangan tetapi jangan lewatkan peluang investasi.

Peringatan

Jika Anda meninggalkan pekerjaan tanpa membayar kembali pinjaman secara penuh, Anda mungkin akan dikenakan penalti 10 persen dan pajak kecuali Anda terus melakukan pembayaran dan meninggalkan dana dengan perusahaan. Meskipun Anda dapat menggulung dana Anda ke IRA atau program pensiun lainnya, pinjaman yang belum dibayar adalah penarikan menurut IRS dan dikenakan penalti penarikan awal dan pajak. Jika Anda setidaknya berusia 55 tahun saat berpisah dengan perusahaan Anda, Anda hanya membayar pajak atas dana tersebut.