Daftar Isi:
Paket 401k adalah rekening tabungan pensiun yang disponsori perusahaan yang ditawarkan kepada karyawan yang memenuhi syarat. Karyawan melakukan pengurangan gaji elektif yang menumbuhkan pajak yang ditangguhkan dalam rencana tersebut. Ketika posisi karyawan diberhentikan, untuk alasan apa pun, ia diberi pilihan untuk memasukkan paket 401k ke dalam rencana kualifikasi lainnya. Rencana "terbaik" untuk memasukkan uang ke dalam adalah masalah tujuan investasi pribadi dan tingkat kenyamanan.
Bank
Seseorang yang pensiun, atau yang dekat dengannya, harus mencari opsi investasi yang lebih konservatif untuk mempertahankan simpanan pokok yang disimpan selama beberapa dekade. Bank menawarkan layanan kustodian rollover IRA dengan opsi investasi konservatif. IRA bank dapat memiliki tabungan likuid, rekening pasar uang, atau sertifikat setoran (CD) berbunga lebih tinggi. Bank adalah pilihan terbaik bagi investor yang ingin melihat dolar investasi berfluktuasi. Sebuah bank IRA memiliki cakupan asuransi Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hingga $ 250.000. Jika bank gagal, IRA dilindungi oleh pemerintah federal.
Perusahaan Pialang
Perusahaan pialang menawarkan beragam opsi investasi untuk rollover 401k. Perusahaan pialang menawarkan investasi saham, obligasi, dan reksa dana. Seorang investor dapat memilih investasi serupa yang diadakan dalam rencana 401k atau melihat ke opsi investasi yang lebih beragam. Rollover firma pialang IRA adalah pilihan terbaik bagi investor yang ingin memiliki aset terus tumbuh atau hanya ingin menjaga opsi terbuka. Bahkan akun perusahaan pialang memiliki investasi konservatif untuk memenuhi tujuan semua investor, meskipun tidak ada cakupan asuransi pada sekuritas.
Opsi Penahanan Lainnya
IRS memungkinkan jenis investasi lain di luar tabungan dan surat berharga. Penjaga IRA swadaya khusus seperti perusahaan CPA menawarkan investasi real estat, investasi logam mulia, atau bahkan rekening tabungan pensiun pemilik bisnis. IRA rollover ini memiliki peraturan yang lebih tinggi dan, karenanya, lebih mahal daripada rekening IRA bank atau broker. Terlepas dari biaya, IRA ini cocok untuk investor yang ingin melakukan diversifikasi ke kategori investasi lain atau memiliki lebih banyak pengalaman dalam investasi alternatif.
Jangan Digulung
Ada opsi alternatif yang tersedia untuk 401k investor, yaitu meninggalkan uang di tempat yang ada dalam rencana 401k majikan. Ini tidak meninggalkan uang pada majikan, tetapi sebaliknya meninggalkannya dalam investasi yang dipegang oleh administrator paket. Jika Anda puas dengan kinerja investasi, mungkin tidak ada alasan untuk memasuki rencana lain. Aset dalam paket 401k umumnya memiliki biaya yang lebih rendah, manfaat memiliki banyak aset karyawan yang menutupi biaya administrasi. Jika Anda memilih untuk meninggalkan aset, Anda berhak menggulingkannya di masa mendatang.