Berapa Lama Setelah Memulai Pekerjaan Baru, Dapatkah Saya Membeli Rumah?

Meskipun memulai pekerjaan baru tepat sebelum Anda mengajukan permohonan hipotek mungkin bukan ide terbaik, itu tidak akan selalu menyebabkan diskualifikasi otomatis. Hipotek konvensional dan program-program jaminan pinjaman federal memverifikasi pekerjaan selama dua tahun sebelumnya, tetapi ini tidak selalu mengharuskannya dengan majikan yang sama. Dalam beberapa situasi, pemberi pinjaman juga akan mengabaikan kesenjangan dalam riwayat pekerjaan Anda.

Mengapa Riwayat Pekerjaan Penting?

Pemberi pinjaman khawatir tentang sejarah dan stabilitas pekerjaan Anda dan jumlah uang yang dibawanya kepada Anda. Secara umum, dua tahun bekerja atau berwirausaha sudah cukup untuk memastikan bahwa penghasilan Anda dapat diandalkan dan memadai, yang memuaskan kreditur bahwa Anda akan memiliki kapasitas dan dana untuk menutup tahun pembayaran pinjaman bulanan. Memulai pekerjaan baru, atau kadang-kadang bahkan menerima posisi baru dalam perusahaan yang sama sesaat sebelum Anda melamar hipotek, adalah tanda bahaya bagi beberapa pemberi pinjaman. Menurut Jim Woodworth dari Quicken Loans, perubahan pekerjaan yang juga mengubah struktur gaji Anda sangat mengganggu. Misalnya, menerima posisi baru di mana struktur pembayaran berubah dari upah per jam atau gaji ke gaji yang berdasarkan komisi dapat memengaruhi persyaratan kerja pemberi pinjaman agar pendapatannya dapat diandalkan dan memadai untuk menutupi pembayaran pinjaman.

Persyaratan Umum

• Pinjaman konvensional - pinjaman yang tidak dijamin oleh program pinjaman federal - biasanya membutuhkan pekerjaan penuh waktu untuk jangka waktu dua tahun, lebih disukai dengan majikan yang sama, sebelum Anda membeli rumah. Beberapa pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan bahwa pekerjaan dalam bidang yang sama memenuhi persyaratan sejarah dan stabilitas, bahkan jika Anda mengganti pekerjaan dalam periode dua tahun standar.
• Program jaminan pinjaman seperti yang didukung oleh Otoritas Perumahan Federal tidak mengharuskan Anda bersama majikan yang sama untuk setiap waktu yang ditentukan, tetapi mereka memverifikasi pekerjaan Anda selama dua tahun terakhir.

Pekerjaan Paruh-waktu dan Musiman

Pemberi pinjaman biasanya akan mempertimbangkan pekerjaan paruh waktu dan musiman selama itu bukan sumber penghasilan utama Anda. Namun, dalam hal ini, Anda harus bersama majikan yang sama untuk periode dua tahun yang berkelanjutan dan berencana untuk terus menghitungnya.

Kesenjangan dalam Riwayat Pekerjaan

Meskipun pekerjaan berkelanjutan selama dua tahun dengan majikan yang sama adalah yang ideal, program jaminan pinjaman federal dan beberapa pinjaman konvensional dapat mentolerir kesenjangan dalam pekerjaan penuh waktu selama Anda bekerja pada saat Anda mengajukan hipotek, jelaskan mengapa ada kesenjangan terjadi dan memiliki riwayat kerja dua tahun yang dapat diverifikasi segera sebelum itu. Lamanya waktu Anda di pekerjaan baru Anda bervariasi sesuai dengan lamanya kesenjangan pekerjaan Anda.

• Untuk kesenjangan pekerjaan enam bulan atau kurang yang terjadi tepat sebelum Anda mengajukan permohonan hipotek, Anda hanya perlu bekerja di pekerjaan baru Anda setidaknya selama 30 hari sebelum tanggal penutupan.
• Untuk kesenjangan pekerjaan lebih dari enam bulan yang terjadi tepat sebelum Anda mengajukan permohonan hipotek, Anda harus berada di pekerjaan baru Anda setidaknya selama enam bulan sebelum tanggal penutupan.

Masa tunggu enam bulan tidak berlaku jika pekerjaan baru Anda dengan majikan yang sama. Misalnya, jika Anda diberhentikan selama delapan bulan sebelum kembali bekerja, Anda dianggap dibebaskan dari aturan enam bulan. Anda juga dikecualikan jika beralih dari menjadi mahasiswa penuh waktu menjadi karyawan penuh waktu atau baru saja kembali dari penempatan militer.

Prosedur Verifikasi Ketenagakerjaan

Sebagian besar pemberi pinjaman memverifikasi informasi ketenagakerjaan dengan meninjau potongan gaji dan W-2 Upah dan Laporan Pajak tahunan. Mereka juga dapat menggunakan permintaan untuk verifikasi formulir pekerjaan untuk meminta informasi dari pemberi kerja atau menghubungi pemberi kerja secara langsung.

Jika Anda wiraswasta, pemberi pinjaman biasanya akan meminta salinan pajak penghasilan federal yang ditandatangani selama dua tahun terakhir. Bergantung pada struktur bisnis, persyaratan dapat mencakup pengembalian pajak individu dan bisnis.