Daftar Isi:
Langkah
Pertama, lihat sisi depan SPT Anda dari tahun lalu. Bagian pertama dari formulir 1040 mencantumkan semua sumber pendapatan berbeda yang dikenakan pajak. Lihatlah baris yang mencantumkan pendapatan Jaminan Sosial. Jika ada nomor (seperti $ 11.491) yang tercantum di sebelah kanan formulir di baris itu, maka Anda memiliki penghasilan Jaminan Sosial kena pajak.
Langkah
Penghasilan Jaminan Sosial hanya akan dikenakan pajak jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan yang diubah adalah $ 25.000 atau lebih jika Anda seorang pelapor tunggal atau $ 32.000 atau lebih jika Anda mengajukannya bersama. Sayangnya, bahkan beberapa bentuk pendapatan bebas pajak, seperti bunga obligasi daerah, dapat digunakan untuk menghitung ambang batas penghasilan ini.
Langkah
Jika SPT Anda menunjukkan bahwa Anda membayar pajak sebagai hasil dari pendapatan Jaminan Sosial Anda, mungkin ada obat yang tersedia. Rumus yang menentukan kena pajak Jaminan Sosial Anda mencakup semua bentuk pendapatan investasi kena pajak, seperti bunga, dividen, dan capital gain. Realokasi sebagian atau semua pos pendapatan ini ke akun atau kendaraan yang bebas pajak atau pajak dapat mengurangi atau menghilangkan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial Anda.
Langkah
Ada beberapa cara untuk menghapus pajak atas penghasilan investasi kena pajak Anda. Salah satunya adalah memindahkan instrumen berbunga kena pajak, seperti obligasi perusahaan, CD atau saham pilihan, ke kendaraan pajak tangguhan seperti anuitas tetap atau variabel. Cara lain adalah menjual investasi kena pajak Anda dan membelinya kembali di dalam IRA tradisional atau Roth, meskipun metode ini dapat menghasilkan keuntungan modal kena pajak saat ini. Ingatlah bahwa Anda mungkin tidak perlu menjual atau memposisikan kembali semua investasi Anda yang terkena pajak; Anda hanya ingin menjual atau memposisikan cukup untuk menurunkan penghasilan Anda di mana tunjangan Jaminan Sosial Anda tidak dikenakan pajak. Faktor nyata dalam persamaan ini sering berasal dari bunga kena pajak yang diinvestasikan kembali dan tidak dibayarkan sebagai pendapatan. Bunga "tidak digunakan" ini tidak akan dihitung sebagai pendapatan jika tumbuh di dalam anuitas atau IRA. Untuk investor yang memiliki beberapa ratus ribu dolar dalam bentuk obligasi atau CD, anuitas tetap dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi, keringanan pajak dan manfaat lainnya.