Cara Menulis Surat Pembiayaan Kembali

Pembiayaan kembali hipotek membutuhkan ekuitas yang cukup dan kadang-kadang, sedikit menjelaskan. Pemberi pinjaman memerlukan surat penjelasan dalam transaksi pembiayaan kembali karena berbagai alasan. Bendera merah potensial, seperti pembayaran yang terlambat, kesenjangan pekerjaan, perbedaan aplikasi atau permintaan kredit baru-baru ini, mungkin memerlukan penjelasan. Pemberi pinjaman mungkin membutuhkan Anda untuk membuat daftar rencana untuk mencairkan dana refinance, juga.

Skor Kredit Bukan Satu-Satunya Kekhawatiran

Informasi negatif pada laporan kredit Anda dapat menyebabkan pemberi pinjaman mempertanyakan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman baru yang Anda peroleh dalam pembiayaan kembali. Bahkan jika Anda memenuhi persyaratan skor kredit minimum pemberi pinjaman, Anda mungkin perlu mengklarifikasi tanda hitam pada laporan tersebut. Misalnya, pemberi pinjaman hipotek mungkin mengharuskan Anda menjelaskan pembayaran kartu kredit terlambat 30 hari atau kebangkrutan yang diberhentikan empat tahun lalu. Hal-hal lain yang menjadi perhatian yang mungkin memerlukan surat termasuk:

• Penggusuran
• Penyitaan
• Tunggakan tunjangan anak
• Putusan pengadilan
• Permintaan kredit terbaru
• Nama, majikan, dan alamat sebelumnya

Perbedaan Laporan Aplikasi dan Kredit

Perbedaan, seperti alamat yang tidak cocok dengan alamat saat ini pada aplikasi pembiayaan kembali Anda, mungkin perlu dijelaskan. Anda harus meyakinkan kreditur bahwa rumah tempat Anda membiayai kembali adalah milik Anda tempat tinggal utama. Peminjam yang tidak bermoral dapat mencoba untuk membiayai kembali properti investasi sebagai tempat tinggal utama untuk mendapatkan syarat dan tarif pembiayaan kembali yang lebih baik. Selain itu, pertanyaan kredit terbaru mungkin mengindikasikan bahwa Anda memiliki lebih banyak utang daripada yang tercermin pada aplikasi Anda. Surat penjelasan mengkonfirmasi utang baru dan memberikan saldo baru atau meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda belum membuat akun baru. Utang baru memengaruhi rasio utang terhadap pendapatan, atau beban utang Anda, yang berpotensi menjadikan pembiayaan kembali lebih berisiko bagi pemberi pinjaman.

Surat Tentang Pembayaran Terlambat

Pemberi pinjaman perlu tahu alasan Anda melewatkan pembayaran untuk memastikan itu adalah insiden yang terisolasi dan tidak mungkin terjadi kembali setelah pembiayaan kembali. Bahkan jika jumlah pembayaran yang terlewat, atau waktu sejak pembayaran yang terlewat, dapat diterima oleh pemberi pinjaman, masih membutuhkan penjelasan rinci. Misalnya, Anda dapat menjelaskan bagaimana Anda lupa melakukan pembayaran saat Anda berlibur, dirawat di rumah sakit atau tidak mampu membayar selama 30 hari di akun. Anda juga dapat mengutip masalah di luar kendali Anda, seperti masalah penagihan dengan perusahaan yang melaporkan keterlambatan pembayaran atau pencurian identitas atau penipuan. Dalam kasus seperti itu, di mana Anda tidak secara langsung bersalah atas pembayaran yang terlewat, Anda harus memberikan bukti dari kolektor untuk mendukung klaim Anda. Namun, surat bukanlah pengganti untuk kredit buruk atau akun nakal yang merupakan akibat langsung dari kesalahan pengelolaan uang.

Penjelasan Penghasilan dan Pekerjaan

SEBUAH surat penjelasan dalam pembiayaan kembali dapat membantu mengkonfirmasi bahwa penghasilan Anda cukup, stabil dan berkelanjutan. Sebagai contoh, karyawan bergaji atau penerima upah yang hilang bertopik gaji karena absen dari pekerjaan mungkin perlu menjelaskan kesenjangan pendapatan dan pekerjaan. Pemberi pinjaman dapat menerima penjelasan yang melibatkan penyakit sementara, cacat atau tidak dapat bekerja secara sah. Namun, pemberi pinjaman dapat menolak pembiayaan kembali jika kesenjangan disebabkan oleh kehilangan pekerjaan, berhenti atau dipecat dalam dua tahun terakhir.

Pemilik bisnis, kontraktor independen, dan wiraswasta mungkin harus menjelaskan pekerjaan dan pendapatan tanpa adanya pembayaran gaji. Pemberi pinjaman menggunakan pengembalian pajak untuk menghitung pendapatan, tetapi dapat meminta surat penjelasan ketika pendapatan tampaknya telah menurun. Surat itu harus menjelaskan pengurangan pendapatan dan mengkonfirmasi bahwa itu telah stabil.

Alasan Pembiayaan Kembali Kas

Surat pembiayaan kembali dalam transaksi pembayaran tunai membantu pemberi pinjaman menentukan apakah dana akan digunakan untuk penggunaan finansial yang wajar. Pembiayaan kembali menghasilkan uang kembali pada saat penutupan. Anda mengambil bagian dari ekuitas rumah Anda dan meminjam saldo lebih besar dari hipotek Anda sebelumnya. Ini meningkatkan risiko gagal bayar, karena pembayaran hipotek meningkat dan ekuitas rumah menurun. Pemberi pinjaman memiliki panduan penjaminan emisi yang ketat untuk pembayaran kembali uang tunai dan mungkin memerlukan informasi tentang rencana Anda untuk uang yang Anda terima pada saat penutupan. Surat Anda mencakup alasan yang kuat untuk mencairkan, seperti perbaikan rumah, melunasi hutang berbunga tinggi, tagihan medis atau biaya kuliah. Merupakan kebijakan pemberi pinjaman untuk memutuskan apakah hasil penarikan akan digunakan dengan cara yang tepat atau apakah Anda kemungkinan akan menggunakan uang tersebut untuk menimbulkan hutang lebih lanjut, seperti pembelian rumah kedua.