Daftar Isi:
Sebagian besar investasi dapat dikategorikan ke dalam dua kelas aset besar: ekuitas dan pendapatan tetap. Investasi ekuitas dapat secara kasar disamakan dengan saham dan pasar saham, sementara investasi pendapatan tetap adalah obligasi, CD, dan sekuritas berbunga lainnya. Investor harus mempertimbangkan tujuan mereka sendiri dan toleransi risiko ketika mengalokasikan investasi antara ekuitas dan sekuritas pendapatan tetap.
Perbandingan
Investasi ekuitas juga disebut investasi kepemilikan. Membeli saham di perusahaan memberi investor posisi kepemilikan di perusahaan itu. Nilai-nilai saham berfluktuasi dengan kekayaan keuangan perusahaan dan juga dipengaruhi oleh tren di pasar saham secara keseluruhan. Investasi saham dapat berkisar dari stabil, perusahaan blue-chip untuk masalah spekulatif di bidang farmasi, teknologi, pertambangan atau sektor lainnya. Pasar saham dapat memiliki periode waktu di mana harga naik secara signifikan dan yang lain di mana nilai jatuh. Pengembalian jangka panjang untuk saham biasanya melebihi investasi pendapatan tetap.
Investasi pendapatan tetap biasanya merupakan efek hutang. Pemerintah dan perusahaan meminjam uang dengan menerbitkan obligasi. Obligasi membayar tingkat bunga yang ditetapkan per tahun dan mengembalikan pokok pada saat jatuh tempo. Obligasi dapat memiliki jatuh tempo dari 30 hari hingga 30 tahun atau lebih. Obligasi AS A. dianggap sebagai investasi teraman yang tersedia, sementara obligasi sampah hasil tinggi memiliki risiko signifikan dari penerbit gagal membayar bunga atau membayar pokok.
Pertimbangan
Pengembalian kuat saham di pasar yang meningkat menarik, tetapi seorang investor harus mampu menangani saat-saat ketika pasar sedang menurun. Jumlah risiko dalam portofolio saham dapat disesuaikan dengan melakukan diversifikasi melalui kepemilikan saham ganda atau reksadana. Investasi pasar saham melibatkan banyak penelitian atau menggunakan manajemen profesional melalui penasihat keuangan atau reksa dana.
Investasi pendapatan tetap harus dievaluasi pada kualitas kredit penerbit, waktu sampai obligasi jatuh tempo dan hasil hingga jatuh tempo - pengembalian tahunan jika dimiliki hingga jatuh tempo - sebelum memilih masalah spesifik untuk investasi. Obligasi bisa lebih sulit dijual, dan kenaikan suku bunga pasar akan menyebabkan harga pasar obligasi turun. Strategi laddered bond - portofolio obligasi yang jatuh tempo pada berbagai interval - atau membeli reksa dana pendapatan tetap memungkinkan lebih banyak likuiditas dan diversifikasi.
The New York Times melaporkan kunci untuk investasi yang sukses adalah portofolio yang seimbang dari investasi ekuitas dan pendapatan tetap. Alokasi aset harus disesuaikan pada jadwal yang tetap, secara otomatis menjual aset ketika harga tinggi dan membeli ketika mereka rendah.