Apa Arti Kenakalan dalam Laporan Kredit?

Laporan kredit adalah catatan keuangan yang mencatat setiap pinjaman, kartu kredit, dan akun lainnya secara virtual. Federal Reserve Bank of San Francisco menjelaskan bahwa informasi tersebut dikumpulkan, disimpan dan diperbarui secara berkala oleh agen pelaporan kredit seperti Equifax, TransUnion, dan Experian. Mereka menjualnya kepada bank dan perusahaan yang mengevaluasi aplikasi kredit dan asuransi. Barang-barang tertentu, seperti kenakalan, mempengaruhi kemampuan peminjam untuk memenuhi syarat untuk akun baru.

Definisi

Kenakalan mengacu pada akun yang tidak dibayar tepat waktu. Pembayaran menjadi tunggakan ketika mereka tidak diterima pada tanggal jatuh tempo. Kreditor melaporkan informasi ini ke agen pelaporan kredit, yang menambahkannya ke file konsumen. Panjang kenakalan dicatat, karena kenakalan yang panjang lebih berbahaya bagi peringkat kredit seseorang. Pembayaran yang terlambat pada banyak akun juga sangat buruk karena perusahaan skor kredit FICO menyatakan bahwa 35 persen skor konsumen berasal dari perilaku pembayaran mereka.

Efek

Setiap pembayaran tunggakan memengaruhi skor kredit, menurut MyFico. Kreditor juga memperhatikan keterlambatan membayar pada laporan kredit karena itu sering menunjukkan seseorang mengalami kesulitan memenuhi kewajiban keuangan. Tagihan tunggakan meningkatkan kemungkinan default pada akun tambahan atau bahkan mengajukan kebangkrutan. Pemberi pinjaman enggan memberikan kredit lebih banyak kepada orang-orang yang tidak dapat membayar tagihan mereka saat ini. Beberapa kenakalan dapat mengakibatkan penyitaan properti jika terjadi dengan pinjaman yang dijamin. Sebagai contoh, Komisi Perdagangan Federal (FTC) memperingatkan bahwa sebagian besar kontrak kredit mobil memberi pemberi pinjaman kekuatan untuk mengambil kendaraan segera setelah keterlambatan pembayaran terjadi.

Hasil

Kreditor pada akhirnya menghapus akun-akun nakal jika debitur tidak pernah membawanya mutakhir. Ini biasanya terjadi dalam enam bulan, menurut kolumnis MSN Money Liz Pulliam Weston. Mengisi daya mereka tidak berarti upaya penagihan terhenti atau bahwa seseorang tidak lagi bertanggung jawab atas tagihan. Utang sering dijual kepada agen penagihan yang mengejar pembayaran melalui berbagai metode agresif seperti sering menelepon dan mengirim surat atau bahkan tindakan hukum.

Jangka waktu

Kenakalan tetap pada laporan kredit selama tujuh tahun, saran FTC. Pemberi pinjaman melihat mereka selama jangka waktu tersebut dan dapat mempertimbangkannya dalam membuat keputusan kredit. Pembayaran terlambat baru-baru ini atau jangka panjang pembayaran tagihan yang lambat lebih serius daripada satu atau dua kenakalan beberapa tahun yang lalu.

Pencegahan

Pembayaran yang terlambat dapat dicegah melalui anggaran yang ketat dan pembayaran yang cepat dari setiap tagihan. Keterlambatan surat dapat menyebabkan keterlambatan pembayaran, jadi setel transfer dana elektronik sebagai gantinya. Holden Lewis dari situs informasi keuangan Bankrate merekomendasikan meminta perusahaan kartu kredit untuk mengubah tanggal jatuh tempo jika banyak tagihan jatuh tempo pada waktu yang sama. Menyebarkan pembayaran sepanjang bulan dapat mengurangi atau menghilangkan kenakalan.