Apakah Pensiun Pensiun Terhadap Pemeriksaan Jaminan Sosial Saya?

Pensiun dari majikan Anda dapat sangat membantu ketika Anda pensiun. Jaminan Sosial tidak dirancang untuk memberikan 100% dari manfaat pensiun Anda. Sebaliknya, Jaminan Sosial awalnya dirancang sebagai bagian dari pendekatan 3 cabang yang juga akan mencakup pensiun perusahaan dan tabungan pribadi. Namun, pembayaran pensiun Anda pada akhirnya dapat memengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda.

Tunggal

Ketika Anda lajang dan mengajukan lajang untuk keperluan pajak, penghasilan pensiun Anda ditambah penghasilan tabungan pribadi tidak boleh melebihi $ 25.000. Jika ya, maka tunjangan Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak. Penghasilan antara $ 25.000 dan $ 34.000 berarti bahwa hingga 50 persen dari tunjangan Jaminan Sosial Anda dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa. Jika penghasilan Anda melebihi $ 34.000, maka hingga 85 persen dari Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak penghasilan.

Menikah

Saat mengajukan bersama dengan pasangan Anda, penghasilan gabungan Anda tidak boleh lebih dari $ 32.000. Jika Anda dan pasangan memiliki penghasilan gabungan antara $ 32.000 dan $ 44.000, maka 50 persen dari total tunjangan Jaminan Sosial Anda dikenakan pajak penghasilan. Jika penghasilan Anda melebihi $ 44.000, maka hingga 85 persen dari manfaat Anda akan dikenakan pajak.

Kerugian

Kerugian dari menerima pensiun adalah meningkatkan pendapatan Anda. Meskipun ini mungkin baik dalam beberapa hal, itu mungkin dikenakan pajak Jaminan Sosial Anda. Anda bisa berakhir dengan pendapatan bersih lebih sedikit daripada jika pensiun Anda jatuh di bawah ambang batas pendapatan yang membuat Jaminan Sosial Anda kena pajak. Pajak atas tunjangan Anda mungkin juga mempersulit pembayaran semua pengeluaran Anda di masa pensiun.

Larutan

Untuk menghindari pajak manfaat Jaminan Sosial Anda, Anda harus mempertimbangkan mengambil jumlah penuh pensiun Anda pada saat pensiun. Pensiun lumpsum dapat diinvestasikan di mana pun Anda inginkan. Anda dapat menggulungnya menjadi IRA, yang akan menunda pajak penghasilan atas jumlah uang dalam rencana (dan dengan demikian menunda pajak yang jatuh tempo pada penghasilan Jaminan Sosial Anda), atau Anda dapat menggulungnya ke dalam Roth IRA. Roth menghilangkan masalah dengan pajak penghasilan Jaminan Sosial, karena pendapatan Roth bebas pajak dan tidak dihitung dalam perhitungan untuk menentukan apakah tunjangan Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak.