Daftar Isi:
Menyisihkan uang dalam 401 (k) selama tahun-tahun kerja Anda adalah salah satu cara paling efektif untuk mengumpulkan kekayaan untuk masa pensiun Anda. Tetapi mengumpulkan uang itu hanya setengah dari pertempuran. Setengah lainnya menyusun strategi yang memungkinkan Anda memenuhi biaya hidup sehari-hari sambil meminimalkan pajak Anda. Memahami bagaimana penarikan 401 (k) memengaruhi pajak Anda membuat merancang strategi seperti itu jauh lebih mudah.
Pendapatan biasa
Ketika Anda mulai menarik uang dari 401 (k) Anda, uang yang Anda ambil dikenai pajak sebagai pendapatan biasa. Ketika Anda melakukan pengembalian pajak, uang yang Anda tarik dari 401 (k) Anda selama tahun sebelumnya hanya ditambahkan ke penghasilan Anda yang lain. Tanggung jawab pajak Anda didasarkan pada total semua penghasilan Anda, termasuk penarikan 401 (k) paket, bunga, dan dividen serta upah apa pun yang mungkin Anda miliki.
Usia 70 1/2
Ketika Anda mendekati usia 65 dengan uang dalam rencana 401 (k) Anda, Anda harus mulai berpikir ke depan hingga usia 70 1/2. Ketika Anda mencapai usia itu, Anda diharuskan mulai mengambil distribusi minimum dari paket pensiun Anda, termasuk IRA tradisional Anda dan paket 401 (k) Anda. Jika Anda gagal mengambil distribusi minimum yang disyaratkan, Anda menghadapi denda pajak yang setara dengan setengah dari jumlah yang seharusnya ditarik dari paket.
Perencanaan Pajak
Jika Anda belum pernah mengambil uang dari 401 (k) Anda, sebaiknya lakukan perencanaan pajak sebelum Anda meminta cek pertama dari administrator paket. Ketika Anda mulai mengambil uang dari rencana Anda, Anda meningkatkan penghasilan kena pajak Anda, dan itu dapat meningkatkan tagihan pajak Anda. Meluangkan waktu untuk meninjau implikasi pajak dari strategi penarikan 401 (k) Anda memberi Anda kesempatan untuk mengubah jumlah yang Anda ambil dan mempertahankan tagihan pajak serendah mungkin.
Strategi Penarikan
Perencanaan pajak harus berperan dalam strategi penarikan 401 (k) Anda, tetapi itu tidak boleh menentukan seluruh strategi. Anda juga perlu memastikan uang Anda bertahan selama Anda hidup, jadi mengambil pendekatan konservatif adalah langkah cerdas. Penarikan tidak lebih dari 4 persen hingga 5 persen dari portofolio 401 (k) Anda pada tahun pertama dapat membantu menghemat modal Anda, sekaligus menurunkan tagihan pajak Anda pada saat yang sama.