Daftar Isi:
Sementara uang yang Anda sisihkan dalam paket 401k Anda dirancang untuk membantu mendanai pensiun Anda, ada kalanya Anda perlu mencairkan paket tersebut lebih awal. Walaupun mencairkan paket 401k sebelum Anda mencapai usia pensiun itu mahal, mungkin Anda dikenakan penalti 10% dan ribuan pajak tambahan, jika Anda tidak memiliki sumber uang lain, kadang-kadang masuk akal untuk menggunakan uang dalam 401k Anda untuk mendanai biaya hidup saat ini.
Langkah
Temukan pernyataan terbaru dari paket 401k Anda. Ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak yang ada dalam dana, meskipun jumlah yang tepat mungkin lebih atau kurang tergantung pada apakah pasar saham naik atau turun sejak pernyataan itu dikeluarkan. Jika Anda memiliki akses online ke akun Anda, Anda dapat memeriksa saldo dengan cara itu.
Langkah
Hubungi penjaga yang memegang rencana 401k. Dalam kebanyakan kasus, kustodian adalah perusahaan pialang, perusahaan reksadana atau bank. Majikan Anda dapat memberikan informasi ini jika Anda tidak memilikinya. Nama dan nomor telepon penjaga juga tercantum dalam laporan saldo 401k Anda.
Langkah
Informasikan kepada perwakilan bahwa Anda ingin mencairkan paket 401k Anda. Beri tahu perwakilannya bagaimana Anda berencana untuk menggunakan uang itu - yang akan memudahkan untuk menentukan apakah penarikan dikenakan sanksi pajak dan pajak penghasilan. Jika penarikan digunakan untuk membeli tempat tinggal utama atau membayar biaya kuliah tertentu, Anda mungkin tidak perlu membayar denda 10%, meskipun uang yang Anda ambil masih dikenakan pajak penghasilan biasa.
Langkah
Lengkapi dokumen yang diperlukan untuk melakukan penarikan. Bergantung pada penjaga, formulir mungkin tersedia di situs web organisasi. Kalau tidak, tunggu sampai formulir tiba di pos, isi sepenuhnya, tandatangani dan kirimkan ke alamat yang disediakan.
Langkah
Tunjukkan bagaimana Anda ingin menerima hasil dari 401k Anda, mis. Cek, transfer bank, transfer. Ingatlah bahwa dibutuhkan setidaknya seminggu untuk menutup 401k dan mentransfer dana.