Daftar Isi:
Asuransi jiwa beroperasi pada beberapa prinsip dasar yang umum bagi banyak individu. Cara kerja kebijakan sebenarnya adalah fungsi dari fakta bahwa banyak individu berkumpul bersama sebagai sebuah kelompok, dan setiap orang berbagi risiko kematian orang lain dalam kelompok itu. Perusahaan asuransi jiwa mengelola risiko ini secara kuantitatif dan menyediakan struktur yang terorganisir untuk mentransfer risiko dari satu individu ke sekelompok besar individu.
Hukum Bilangan Besar
Semua polis asuransi jiwa beroperasi berdasarkan prinsip hukum angka besar. Perusahaan asuransi harus menggunakan ukuran sampel populasi yang besar untuk memprediksi tingkat kematian. Sementara tidak ada satu orang pun yang dapat diprediksi, hukum sejumlah besar memungkinkan perusahaan asuransi untuk memprediksi tingkat kematian dengan melihat sekelompok besar orang. Ukuran sampel yang besar berarti bahwa probabilitas dapat diprediksi sebagai persentase dari populasi. Penanggung telah sampai pada titik di mana mereka dapat memprediksi tingkat kematian setiap tahun dengan akurasi yang sangat baik.
Bunga yang dapat diasuransikan
Asuransi jiwa membutuhkan prinsip bunga yang dapat diasuransikan. Orang yang diasuransikan berdasarkan kontrak harus memiliki semacam hubungan pribadi dengan pemegang polis. Untuk membeli asuransi untuk nyawa orang lain, Anda harus memiliki kepentingan pribadi dan ekonomi dalam kehidupan orang lain. Seseorang yang membeli asuransi jiwa untuk nyawa orang asing tidak melakukan apa-apa selain berinvestasi dalam kematian orang lain. Perusahaan asuransi jiwa tidak akan dapat secara akurat memprediksi tingkat kematian jika hal ini dibiarkan terjadi, dan jika kontrak mereka diizinkan untuk digunakan untuk tujuan yang tidak etis atau ilegal, seperti membeli polis asuransi jiwa pada seseorang dan membunuh mereka atau membunuh mereka.
Transfer Risiko
Transfer risiko sangat penting untuk asuransi jiwa. Anda tidak menyimpan risiko kematian dalam polis asuransi jiwa Anda. Alih-alih, risiko ini tersebar di antara semua pemegang polis yang diasuransikan oleh perusahaan asuransi. Semua pelanggan perusahaan asuransi menyumbangkan uang ke akun umum. Uang ini diinvestasikan, dan kemudian klaim dibayarkan ketika seseorang dari kelompok itu meninggal.
Tabungan Sempurna
Jesus Huerta deSoto menggambarkan asuransi jiwa sebagai tabungan yang disempurnakan. Anda membeli tunjangan kematian untuk masa depan keluarga Anda. Namun, kontrak sebenarnya jatuh tempo pada usia yang telah ditentukan, atau setelah waktu yang ditentukan. Dengan asuransi permanen, ini paling jelas. Polis asuransi jiwa secara keseluruhan, misalnya, jatuh tempo pada usia 100 tahun. Jika Anda meninggal sebelum usia ini, perusahaan asuransi membayar uang kepada keluarga Anda. Tapi, polis itu membangun cadangan kas selama masa hidup Anda. Jika Anda hidup sampai usia 100, cadangan tunai sama dengan manfaat kematian dan perusahaan asuransi membayar manfaat kematian kepada Anda.