Daftar Isi:
Setiap bulan Anda mengirimkan uang hasil jerih payah Anda untuk melakukan pembayaran hipotek Anda. Ketika pemberi pinjaman menerima pembayaran, sebagian dari itu diterapkan pada biaya bunga, bagian lain terhadap saldo pokok pinjaman hipotek. Semakin cepat saldo pokok berkurang, semakin cepat properti yang dijamin oleh hipotek menjadi milik Anda. Memahami karakteristik saldo pokok pinjaman hipotek akan membantu Anda menentukan cara mengelola pengurangannya.
Definisi
Saldo pokok pinjaman hipotek adalah saldo terhutang karena jumlah pinjaman awal. Jika hipotek berasal dalam jumlah pinjaman $ 200.000, maka pernyataan hipotek pertama akan menunjukkan saldo pokok sebesar $ 200.000. Seiring waktu, dengan asumsi Anda melakukan pembayaran hipotek bulanan rutin, dan bahwa Anda tidak melakukan pembayaran bunga saja, saldo pokok akan berkurang.
Temukan Saldo Pokok
Saldo pokok harus ditampilkan dengan jelas di kertas bulanan atau pernyataan hipotek online Anda. Pemberi pinjaman hipotek atau penyedia akan menunjukkan sisa saldo pokok, juga disebut sebagai jumlah pinjaman saat ini, dan dapat menunjukkan saldo pinjaman asli. Pernyataan itu biasanya menunjukkan rincian pembayaran bulanan, menguraikan berapa banyak dari total pembayaran hipotek bulanan Anda untuk membayar saldo pokok, dan berapa banyak yang dibayarkan untuk bunga bulan itu kepada pemberi pinjaman. Biaya bunga bulanan adalah jumlah yang dikenakan oleh kreditur untuk meminjamkan Anda jumlah hipotek dan memungkinkan Anda membayarnya kembali selama periode waktu tertentu.
Amortisasi
Menurut Federal National Mortgage Association, biasa disebut Fannie Mae, amortisasi adalah "Melunasi hutang dengan melakukan pembayaran angsuran secara teratur selama periode waktu tertentu, pada akhirnya saldo pinjaman adalah nol." Jika hipotek diamortisasi selama 30 tahun, itu berarti pemberi pinjaman akan menjadwalkan pembayaran pokok dan bunga bulanan yang cukup bagi peminjam untuk membayar saldo pinjaman penuh dalam 30 tahun. Setelah saldo pokok dibayar kembali sepenuhnya, perusahaan hipotek melepaskan akta, atau keamanan penuh, kepada pemilik, yang sekarang akan memiliki rumah bebas dan jelas. Jadwal amortisasi biasanya memungkinkan persentase lebih besar dari pembayaran bulanan untuk saldo pokok saat pinjaman jatuh tempo.
Membayar Kepala Sekolah
Membayar ekstra ke saldo pokok akan menghasilkan hipotek Anda dilunasi lebih cepat, yang mengarah ke kepemilikan penuh properti Anda, dan akan menyelamatkan Anda dari biaya bunga di masa depan. Jika pembayaran bulanan adalah $ 1.200 dan Anda mengirim $ 1.350, pemberi pinjaman harus menerapkan tambahan $ 150 ke saldo pokok. Ada alat online (lihat Sumberdaya) yang menunjukkan dampak pembayaran tambahan pada umur pinjaman. Aturan umum adalah bahwa satu pembayaran tahunan tambahan pada hipotek 30 tahun akan mengurangi waktu pembayaran menjadi 23 tahun, sedangkan pembayaran tambahan setiap tahun pada hipotek 15 tahun akan melunasi pinjaman dalam 12.
Memahami Aturan Hipotek
Pastikan pembayaran bulanan Anda mencukupi untuk membayar bunga dan membayar saldo pokok. Suku bunga tetap dan tingkat hipotek yang paling disesuaikan mengatur jadwal dan bunga sesuai. Namun, beberapa hipotek dengan fitur amortisasi hanya bunga atau negatif hanya akan memerlukan bunga, atau biaya keuangan bulanan, harus dibayar, tanpa pengurangan pokok, dan dapat mengakibatkan uang ditambahkan kembali ke saldo pokok. Hati-hati, karena opsi pembayaran berisiko ini tidak membangun ekuitas dan, jika nilai rumah tidak meningkat seiring waktu, juga dapat menyebabkan saldo pokok lebih tinggi dari nilai properti.