Pro & Kontra Anuitas Terindeks

Langkah

Anuitas terindeks mengandung potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada anuitas tetap karena pemegang anuitas berbagi dalam pengembalian indeks yang mendasarinya. Jika indeks dasar memiliki kinerja yang kuat, pemegang anuitas akan berbagi dalam kinerja tersebut sejauh diizinkan oleh kontrak anuitas. Bagian dari kinerja indeks yang diterima oleh pemegang anuitas disebut tingkat partisipasi, dan dapat berkisar dari 50 persen hingga 90 persen dari pengembalian indeks.

Pengembalian Lebih Tinggi

Pengembalian Minimum Dijamin

Langkah

Anuitas yang diindeks memiliki tingkat pengembalian minimum yang dijamin kepada pembeli. Ini biasanya 3 persen setahun tetapi kadang-kadang hanya didasarkan pada 90 persen dari biaya anuitas, sehingga pemegang anuitas dapat memiliki pengembalian tahunan negatif. Namun, pembeli dilindungi dari penurunan substansial di pasar saham.

Banyak Pilihan

Langkah

Karena anuitas yang diindeks adalah investasi yang sangat populer, ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkannya kepada pelanggan. Banyaknya penawaran akan menghasilkan lebih banyak kompetisi dan penawaran yang lebih baik bagi pembeli.

Resiko kredit

Langkah

Anuitas yang diindeks mewakili kontrak antara individu dan perusahaan asuransi, dan kontrak ini tunduk pada risiko kredit perusahaan asuransi tersebut. Jika perusahaan asuransi menjadi bangkrut atau dilikuidasi, pembeli harus mencari ganti rugi dalam sistem pengadilan. Beberapa lembaga pemeringkat yang diakui secara nasional mempertahankan peringkat perusahaan asuransi publik dan swasta yang dapat digunakan investor untuk memantau kekuatan keuangan perusahaan asuransi.

Biaya Penyerahan

Langkah

Seorang investor yang ingin menarik dana dari kontrak anuitas yang diindeksinya lebih awal menghadapi biaya penyerahan, yang merupakan biaya yang dikenakan oleh perusahaan asuransi untuk mengkompensasinya untuk mengembalikan uang lebih awal. Biaya pengiriman dapat berupa persentase dari jumlah yang ditarik atau pengurangan tingkat bunga yang dikreditkan ke anuitas.

Biaya tinggi

Langkah

Anuitas yang diindeks memiliki biaya besar yang dimasukkan ke dalam kontrak, dan tidak semua biaya ini transparan untuk pembeli. Walaupun perusahaan asuransi membayar komisi kepada broker yang menjual anuitas terindeks, komisi ini pada akhirnya dibayar oleh konsumen, karena perusahaan asuransi menyusun anuitas dengan mempertimbangkan komisi sebagai biaya.

Penanggung juga memiliki biaya tersembunyi dalam produk. Persentase pengembalian yang tidak diberikan kepada investor juga harus dianggap sebagai biaya. Beberapa perusahaan asuransi juga membebankan biaya manajemen aset untuk mengelola jumlah kolektif dana anuitas yang diterima.