Daftar Isi:
Jika Anda telah mempertimbangkan untuk mendapatkan asuransi jiwa, setelah Anda memulai beberapa riset dasar Anda akan menemukan bahwa ada berbagai pilihan tetapi mungkin hanya satu atau dua rencana yang benar-benar akan memenuhi kebutuhan Anda. Untuk menjelajahi endowmen, pertama mari kita membahas beberapa konsep mudah untuk membantu pemahaman Anda karena bidang ini memiliki bahasa sendiri.
Fungsi
Ketika Anda membeli asuransi jiwa, Anda mentransfer risiko kerugian (kematian) ke perusahaan asuransi, yang menyebarkan biaya kerugian tak terduga ke banyak orang. Secara realistis, hanya sejumlah kecil individu yang diasuransikan yang benar-benar akan menderita kerugian. Sekarang untuk mendapatkan asuransi ini, kontrak dibuat antara penanggung (perusahaan), agen (seseorang yang memiliki wewenang tegas untuk bertindak atas nama perusahaan), dan pemohon. Agen menjelaskan kontrak kepada pemohon - biasanya orang yang mengajukan asuransi mengasuransikan diri mereka sendiri atau seseorang dengan "kepentingan yang dapat diasuransikan," seperti anggota keluarga atau mitra bisnis utama. Menurut ketentuan kontrak, perusahaan asuransi berjanji untuk membayar tunjangan kematian kepada ahli waris (seseorang yang Anda tunjuk) ketika kematian terjadi, dengan imbalan pembayaran premi Anda. Jika semuanya disetujui (oleh penjamin emisi), Anda menjadi pemilik polis.
Makna
Untuk menentukan apakah Anda memerlukan asuransi jiwa, tanyakan pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini: Apakah orang yang dicintai bergantung pada penghasilan saya? Apakah saya memiliki acara mendatang yang perlu saya rencanakan (seperti biaya kuliah, biaya pemakaman, atau pembayaran hipotek)? Apakah saya mencari investasi atau hanya perlu program sementara jika terjadi sesuatu dalam waktu dekat? Apakah saya memiliki penghasilan yang cukup untuk membeli paket? Atau, dalam hal bisnis: Jika mitra bisnis saya meninggal, apakah saya masih dapat mendanai perusahaan atau membeli minat kelompok saya?
Pertimbangan
Ada berbagai jenis asuransi jiwa dan bervariasi tergantung pada seberapa banyak asuransi yang Anda mampu (pembayaran dan tujuan Anda); seberapa besar risiko Anda (berdasarkan standar yang dinilai - juga disebut "penjaminan emisi"); berapa banyak yang ingin Anda bayarkan dan kapan (premi); dan apakah Anda memerlukan rencana sementara atau perlindungan permanen.
fitur
Asuransi jiwa endowmen menyediakan sejumlah uang permanen (disebut jumlah nominal atau manfaat kematian) kepada penerima manfaat Anda seandainya Anda meninggal sebelum tanggal jatuh tempo polis. ATAU, itu akan membayar Anda jika Anda hidup ketika polisnya dibayarkan (dianugerahi). Ini mirip dengan asuransi seumur hidup, kecuali: jika digunakan sebelum periode endowmen, asuransi jiwa berakhir dan nilai nominalnya menjadi> manfaat hidup. <Area lain di mana mereka berbeda adalah dengan periode waktu ketika jatuh tempo. Polis asuransi jiwa secara keseluruhan umumnya ditetapkan untuk menjadi dewasa pada usia 100 tahun. Tetapi dengan dana abadi Anda dapat membayar premi jauh sebelum tanggal akhir, untuk jangka waktu terbatas, atau dalam jumlah sekaligus; dan nilai tunai bertambah lebih cepat karena dana tersebut dimaksudkan untuk digunakan ketika tertanggung masih hidup. Tetapi premi jauh lebih mahal daripada dengan polis asuransi jiwa lurus biasa. Semakin cepat suatu kebijakan diberlakukan, semakin tinggi premi akan. Periode endowmen dapat ditetapkan untuk sepuluh tahun, dua puluh tahun atau untuk usia 65, misalnya.
Teori / Spekulasi
Jika Anda ingin jenis tabungan terstruktur untuk menutupi pengeluaran khusus seperti pernikahan, kuliah atau perlindungan dalam waktu dekat, endowment memenuhi kebutuhan itu dan juga menjadi asuransi jiwa. Masalah dengan ini adalah bahwa program ini digunakan untuk menghindari pajak tetapi Undang-Undang Reformasi Pajak tahun 1984 mengubahnya, sehingga banyak manfaat pajak hilang.
Peringatan
Sebelum membeli dana abadi, lakukan hal-hal ini: bandingkan tarif di antara perusahaan, menilainya dengan rencana tabungan lain dan tanyakan saran akuntan pajak Anda.