Daftar Isi:
Banyak lembaga keuangan meminjamkan uang berdasarkan jaminan. Jaminan Anda, seperti akun rumah, mobil, atau deposito, mewakili kepentingan keamanan; pemberi pinjaman tahu bahwa jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, jaminan dapat membantu mengganti sebagian atau semua perbedaan. Namun, bank tradisional hanyalah salah satu tempat untuk mendapatkan pinjaman yang didukung oleh agunan. Profil kredit spesifik Anda dapat mengarahkan Anda ke pemberi pinjaman yang paling sesuai untuk mengisi kebutuhan pinjaman Anda.
Bank Tradisional
Bank tradisional seperti Wells Fargo menawarkan pinjaman yang dijamin. Selain pilihan menggunakan rumah Anda untuk pinjaman ekuitas, bank tradisional sering menerima kendaraan sebagai jaminan. Ingatlah bahwa Anda harus memiliki hak atas mobil untuk memenuhi syarat, meskipun beberapa bank akan menerima kendaraan milik kerabat asalkan individu tersebut menandatangani bersama pinjaman tersebut.
Jika Anda memiliki rekening tabungan atau sertifikat deposito di bank, bank mungkin dapat menggunakannya untuk agunan. Ingat dua hal, namun, jika Anda menjelajahi rute ini. Pertama, hanya memiliki akun deposit tidak menjamin persetujuan pinjaman karena Anda masih harus melewati pemeriksaan kredit. Kedua, jika Anda diberikan pinjaman yang didukung deposito, bank akan menempatkan "penangguhan" pada dana tersebut. Ini berarti Anda tidak akan dapat menarik mereka atau menegosiasikan kembali tingkat setoran sampai pinjaman dilunasi.
Serikat Kredit
Serikat kredit menawarkan alternatif bagi bank tradisional. Jika Anda sudah menjadi anggota credit union, lembaga itu mungkin dapat menawarkan Anda suku bunga yang lebih rendah daripada bank, keuntungan besar. Serikat Kredit Pegawai Negara Bagian Pennsylvania (PSECU), misalnya, dimiliki oleh anggotanya, bukan pemegang saham. Dengan demikian, operasi nirlaba memungkinkan margin pinjaman yang lebih rendah.
Bahkan jika Anda bukan anggota credit union, Anda mungkin memenuhi syarat untuk bergabung. Sebagai contoh, PSECU mengingatkan calon peminjam bahwa meskipun credit union dimulai hanya sebagai pegawai negeri, sekarang banyak orang lain yang memenuhi syarat untuk bergabung. Ingatlah bahwa keanggotaan credit union tidak menjamin Anda akan dipinjamkan uang. Jaminan Anda harus dapat diterima dan Anda harus melewati pemeriksaan kredit terlebih dahulu.
Perusahaan Keuangan
Resor terakhir bagi banyak peminjam di perusahaan pembiayaan konsumen. Perusahaan pembiayaan secara tradisional membebankan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi kepada pelanggan dengan profil kredit yang lebih lemah. Meskipun perusahaan pembiayaan dapat meminta jaminan, mereka mungkin tidak memerlukannya; banyak perusahaan keuangan juga akan menerima mobil model lama atau rumah mobil Anda sebagai jaminan, barang yang sering ditolak oleh pemberi pinjaman yang konservatif.
Anda hampir pasti akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi jika Anda menggunakan unit pembiayaan konsumen untuk pinjaman Anda. Meskipun agunan Anda dapat menurunkan beberapa poin bunga dibandingkan dengan pinjaman tanpa agunan, adalah umum pada tahun 2009 untuk melihat tingkat pinjaman perusahaan pembiayaan pada remaja tinggi dan bahkan kisaran pertengahan 20 poin. Ini setidaknya enam kali lebih tinggi dari suku bunga utama saat ini.
Ingatlah untuk bertanya tentang biaya juga. Perusahaan keuangan seperti CitiFinancial biasanya membebankan biaya pemrosesan untuk pinjaman, ditambah biaya keterlambatan untuk pembayaran terlambat. "Bunga precomputed" juga merupakan ciri khas pinjaman perusahaan pembiayaan. Jika Anda melunasi pinjaman lebih awal, Anda tidak akan mendapatkan kembali banyak tabungan karena biaya keuangan telah ditentukan sebelumnya. Untuk semua alasan ini, pinjaman perusahaan keuangan harus menjadi pilihan terakhir Anda, setelah semua opsi lembaga lainnya telah habis.