Kiat Kartu Kredit Teratas

Sebagai barometer kelayakan kredit Anda, peringkat kredit Anda adalah komponen berharga dari portofolio keuangan Anda. Pemberi pinjaman mengandalkan skor kredit untuk mempengaruhi keputusan mereka tentang pemberian kredit kepada calon peminjam. Ketika Anda menggunakan kartu kredit Anda secara efektif, Anda dapat membentuk peringkat kredit Anda dengan meningkatkan skor kredit Anda. Membangun kebiasaan kartu kredit yang bertanggung jawab adalah strategi multitasking yang dimulai hanya dengan membayar tagihan tepat waktu.

Kredit Kartu Kredit Teratas: bernardbodo / iStock / GettyImages

Bayarlah tagihanmu tepat waktu

Experian®, salah satu dari tiga biro kredit nasional teratas, menempatkan pembayaran tagihan tepat waktu di bagian atas daftar faktor-faktor penting yang dapat meningkatkan skor kredit Anda. Pemberi pinjaman ingin melihat apakah Anda secara konsisten membayar tagihan tepat waktu sebagai prediktor apakah Anda kandidat yang tepat untuk pembayaran kredit yang segera mereka pertimbangkan untuk diperpanjang kepada Anda. Keterlambatan pembayaran tagihan kartu kredit Anda, seperti halnya pembayaran keterlambatan lainnya, dapat menurunkan skor kredit Anda. Anda juga akan menghindari membayar biaya keterlambatan dan denda bunga lainnya dengan membayar tagihan kartu kredit Anda sebelum tanggal jatuh tempo. Jika tagihan kartu kredit Anda dibayarkan setiap bulan ketika volume tagihan tertinggi Anda atau pembayaran tunggal terbesar jatuh tempo, seperti pembayaran hipotek Anda, atau jika tagihan kartu kredit Anda jatuh tempo tepat sebelum hari gajian Anda, tanyakan kepada penerbit kartu Anda apakah Anda dapat menyesuaikan siklus penagihan untuk menyelaraskan lebih nyaman dengan arus kas bulanan Anda.

Bertujuan untuk Rasio Penggunaan Kredit yang Rendah

Rasio pemanfaatan kredit Anda mengukur seberapa banyak kredit yang Anda gunakan, yang merupakan hutang Anda, terhadap jumlah kredit yang Anda miliki. Misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit dengan batas yang tersedia $ 5.000, dan saldo Anda pada akun itu adalah $ 3.000, rasio penggunaan kredit Anda adalah 60 persen ($ 3.000 dibagi $ 5.000 dikalikan dengan 100). Pemberi pinjaman lebih suka rasio yang lebih rendah daripada ini, secara optimal 30 persen atau kurang. Jadi, jika Anda membayar kartu kredit Anda ke saldo $ 1.500, rasio penggunaan kredit Anda menjadi 30 persen lebih diinginkan ($ 1.500 dibagi $ 5.000 dikalikan dengan 100). Experian mencatat bahwa rasio penggunaan kredit Anda dikombinasikan dengan riwayat pembayaran Anda mewakili hingga 70 persen dari total skor kredit Anda.

Simpan Utang Kartu Kredit Anda Di Bawah Batas Maksimum Anda

Jika rasio penggunaan kredit Anda tidak mendekati 30 persen atau lebih rendah, setidaknya cobalah untuk menjauhkan hutang Anda dari terus-menerus memaksimalkan kartu kredit Anda. Ketika hutang kartu kredit Anda yang luar biasa selalu pada atau di dekat batas maksimum Anda, peringkat kredit Anda akan menderita ketika skor Anda turun. Bertujuan untuk rencana pembayaran metodis di mana Anda melakukan lebih dari pembayaran bulanan minimum sehingga Anda dapat menurunkan hutang kartu Anda, bahkan jika Anda hanya dapat menargetkan satu kartu kredit pada suatu waktu. Jika memungkinkan, tetapkan tujuan untuk tidak menggunakan kartu kredit Anda sampai Anda dapat memindahkan saldo dari batas maksimum menuju tujuan akhir Anda dengan rasio utang terhadap batas 30 persen.

Terapkan untuk Kartu Kredit Baru Hemat

Meskipun Anda akan menikmati peningkatan kredit yang tersedia setiap kali Anda disetujui untuk kartu kredit baru, skor kredit Anda mungkin terpukul jika Anda mengajukan banyak kartu kredit selama periode waktu yang singkat. Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, baik Anda disetujui atau tidak, laporan kredit Anda menghasilkan apa yang disebut "penyelidikan keras". Pertanyaan sulit sporadis mungkin tidak menurunkan skor kredit Anda, tetapi banyak dari mereka mungkin akan melakukannya.

Pantau Laporan Kredit Anda

Kesalahan dan kekeliruan terjadi. Jika Anda mengambil sikap proaktif untuk meningkatkan peringkat kredit Anda, dapatkan salinan laporan kredit Anda untuk memeriksa kesalahan yang mungkin ada. Dan jika Anda menemukan kesalahan, atasi secepat mungkin. Undang-Undang Laporan Kredit yang Adil memberikan konsumen hak untuk menerima tiga salinan gratis dari laporan kredit mereka setiap tahun - satu dari masing-masing dari tiga biro kredit nasional teratas (Equifax®, Experian dan TransUnion®). Minta salinan gratis Anda dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com, yang merupakan satu-satunya situs web yang berwenang memberikan laporan kredit gratis berdasarkan FCRA. Anda juga dapat meminta salinan gratis Anda dengan menelepon 877-322-8228 atau dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com, mengunduh Formulir Permintaan Laporan Kredit Tahunan dan mengirimkan formulir yang telah diisi ke Layanan Permintaan Laporan Kredit Tahunan,P.O. Kotak 105281,Atlanta,GA,30348-5281.