Daftar Isi:
Selama bertahun-tahun, pemilik rumah secara longgar menerapkan istilah hipotek berarti utang yang mereka miliki di rumah mereka. Sistem hipotek telah ada selama lebih dari seribu tahun. Istilah ini mengacu pada instrumen keuangan apa pun di mana peminjam membeli tanah atau real estat dan menggunakan tanah atau real estat tersebut sebagai jaminan untuk mengamankan utang. Sementara konsumen mengasosiasikan istilah dengan utang mereka, pihak yang memegang hipotek adalah pemberi pinjaman, bukan peminjam.
Definisi
Hipotek adalah hak gadai atas properti riil. Lien adalah hak hukum yang harus dipinjamkan oleh pemberi pinjaman atau kreditor dengan melikuidasi atau menyita properti jika peminjam lalai dalam pinjaman. Disebut juga hipotek adalah dokumen yang menciptakan hak gadai. Dalam kedua kasus, pemberi pinjaman memegang hipotek. Ketika bank, investor, atau lembaga pemberi pinjaman lainnya memegang hipotek, biasanya mengacu pada pinjaman yang mereka miliki dalam portofolio mereka. Pemberi pinjaman mungkin memindahkan hipotek ke pihak ketiga. Dalam hal ini, peminjam akan berutang kepada pihak ketiga yang memegang hipotek.
Proses
Saat membuat hipotek, peminjam atau pemberi hipotek memberi kreditur atau hipotek surat promes, yang merupakan dokumen tertulis yang menjamin properti sebagai jaminan untuk pinjaman yang diterima oleh peminjam. Surat promes menyediakan untuk penciptaan hipotek atau hak gadai. Ketika peminjam membayar utang, dia tidak menerima kembali hipotek per se. Sebagai gantinya, pemberi pinjaman memberikan kepuasan hipotek kepada peminjam.
Obat
Obat yang digunakan di bawah hipotek untuk menagih pembayaran, jika peminjam default, bervariasi menurut negara. Di beberapa negara hipotek memiliki hak untuk mengklaim kepemilikan langsung dari properti, jika peminjam default, sementara negara lain mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengambil tindakan penyitaan formal. Beberapa negara adalah negara teori hak, yang memberikan hak hukum dalam perjanjian hipotek kepada pemberi pinjaman dan hak yang adil untuk peminjam. Tidak sampai peminjam menerbitkan kepuasan hipotek, peminjam memperoleh hak hukum. Hal ini memungkinkan kreditur untuk mengambil kepemilikan segera jika peminjam melanggar ketentuan perjanjian. Dalam keadaan teori lien, pemberi pinjaman tidak memiliki gelar hukum; pemberi pinjaman hanya memiliki hak gadai. Peminjam memiliki hak yang sah dan adil, sehingga peminjam harus menutup, alih-alih mengambil kepemilikan langsung. Beberapa negara memiliki teori perantara, yang memiliki karakteristik yang mirip dengan teori judul dan lien dan memerlukan penyitaan.
Metode Lainnya
Sementara hipotek adalah hak gadai sukarela dan spesifik, sistem hipotek bukan satu-satunya metode yang digunakan untuk menyediakan cara bagi pihak untuk melikuidasi properti untuk pembayaran hutang. Beberapa negara menggunakan metode akta kepercayaan. Akta perwalian adalah instrumen hukum yang memberikan hak kepada wali amanat untuk melikuidasi properti nyata berdasarkan ketentuan perjanjian perwalian.