Daftar Isi:
Investasi Fidelity mengoperasikan sejumlah jenis rencana 401 (k) yang berbeda yang semuanya harus mematuhi peraturan Internal Revenue Service (IRS), termasuk yang berkaitan dengan penarikan kesulitan. Pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penarikan kesulitan dari rencana 401 (k) mereka, tetapi sebagian besar melakukannya. Untuk mematuhi rencana dan peraturan IRS, jika Anda berniat untuk melakukan penarikan kesulitan dari Investasi Fidelity 401 (k), Anda harus dapat memberikan bukti kuat mengapa Anda harus menghindari hukuman pajak.
Opsi Pinjaman
IRS mengharuskan Anda menghabiskan semua opsi pinjaman yang tersedia di bawah rencana 401 (k) Anda sebelum melakukan penarikan kesulitan. Pinjaman 401 (k) biasanya memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 50 persen dari nilai akun Anda bebas pajak, asalkan Anda mengikuti peraturan tertentu dalam membayarnya kembali. Jika kesulitan Anda bersifat jangka pendek dan Anda bersedia membayar kembali jumlah yang Anda butuhkan dari waktu ke waktu, pinjaman 401 (k) mungkin merupakan pilihan yang cukup untuk Anda.
Kebutuhan Keuangan
Peraturan IRS menyatakan bahwa penarikan kesulitan diizinkan dari 401 (k) rencana hanya jika ada kebutuhan keuangan yang mendesak dan berat dan Anda tidak memiliki cara lain untuk memenuhi kebutuhan ini. Juga, penarikan tidak dapat melebihi kebutuhan Anda, dan Anda tidak dapat berkontribusi pada 401 (k) selama enam bulan setelah penarikan Anda.
IRS menetapkan enam bidang kebutuhan yang memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan: biaya medis yang tidak diganti untuk Anda atau keluarga Anda; pembelian tempat tinggal utama; pembayaran uang kuliah dan biaya terkait untuk anggota keluarga; pembayaran yang diperlukan untuk mencegah pengusiran atau penyitaan; biaya pemakaman; dan biaya-biaya tertentu untuk perbaikan kerusakan pada tempat tinggal utama.
Pajak
Penarikan dari paket 401 (k), bahkan penarikan kesulitan, dikenakan pajak penghasilan biasa, dan jika Anda di bawah usia 59 1/2, IRS dapat memungut denda 10 persen atas penarikan Anda juga. Negara Anda juga dapat mengenakan pajak atas penarikan.
Batas Penarikan
Jumlah penarikan kesulitan biasanya terbatas pada kontribusi yang dibuat oleh pemilik dan tidak dapat mencakup pendapatan yang diperoleh. Aturan rencana menentukan apakah kontribusi pengusaha yang cocok dapat ditarik.
Kontribusi Masa Depan
Tidak ada kontribusi karyawan yang dapat dilakukan untuk rencana 401 (k) untuk setidaknya enam bulan setelah penarikan kesulitan.
Dokumen Fidelity
Administrator Fidelity 401 (k) memiliki dokumen yang tepat untuk penarikan kesulitan, dan ini membutuhkan dokumentasi yang memverifikasi kelayakan Anda, seperti tagihan medis atau potongan pembayaran. Setelah Anda mengajukan dokumen kesulitan yang relevan dengan administrator, Anda dapat mengharapkan untuk menerima cek di alamat surat Anda dalam beberapa hari kerja.