Daftar Isi:
Karyawan yang meninggalkan tempat kerja untuk pensiun memiliki beberapa pilihan penting untuk dibuat terkait akun 401 (k) mereka. Bergantung pada usia, gaya hidup dan kebutuhan anggaran di 401 (k) akun dapat digulingkan ke IRA, disimpan di perusahaan 401 (k) atau ditarik. Meskipun ada banyak kesamaan antara uang IRA dan uang 401 (k), perbedaannya bisa berarti pensiun sebelumnya jika karyawan berencana ke depan.
Makna
Uang dalam 401 (k) harus dibiarkan tidak tersentuh untuk terus tumbuh sampai pensiunan cukup tua untuk melakukan penarikan tanpa memicu denda pajak 10% setelah usia 55 tahun.
Jangka waktu
Tidak seperti uang IRA, yang memicu hukuman pajak 10% jika ditarik sebelum usia 59 ½, pensiunan yang berusia 55 tahun ke atas dapat menarik dana 401 (k) tanpa penalti. Pertimbangkan untuk meninggalkan dana dalam 401 (k) jika dibutuhkan lebih cepat daripada nanti.
Pertimbangan
Pekerja yang ingin pensiun dini akan menemukan menyisakan uang dalam 401 (k) untuk keuntungan mereka dengan melakukan penarikan bebas penalti. Pensiunan kemudian harus mempertimbangkan dan rollover IRA untuk memberikan pilihan investasi yang lebih luas dan penangguhan pajak yang berkelanjutan.
Kesalahpahaman
Uang yang ditransfer dari 401 (k) ke IRA dapat diakses sebelum usia 59 ½ dengan menggunakan rumus amortisasi IRS 72t. Konsultasikan dengan CPA sebelum mempertimbangkan melakukan ini untuk menghindari kemungkinan hukuman.
Manfaat
401 (k) rencana yang dikelola dengan baik pada dan setelah pensiun dapat memberikan penghasilan lebih banyak kepada pensiunan dan gaya hidup yang ditingkatkan.