Daftar Isi:
Departemen Pertanian Amerika Serikat menawarkan pinjaman rumah kepada keluarga yang berpenghasilan di bawah jumlah uang tertentu dan tidak memiliki perumahan yang memadai untuk kebutuhan mereka. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman USDA, keluarga harus memenuhi persyaratan kredit, termasuk persyaratan pendapatan dan rasio utang terhadap pendapatan. USDA memeriksa rasio utang terhadap pendapatan untuk menetapkan bahwa keluarga mampu membayar kembali pinjaman setiap bulan.
Jenis-jenis Hutang
Pinjaman USDA biasanya memiliki dua pedoman rasio utang terhadap pendapatan yang berbeda. Rasio potensi utang hipotek terhadap pendapatan harus tidak lebih dari 29 persen. Ini berarti bahwa jumlah utang yang Anda ambil sebagai akibat dari hipotek tidak boleh lebih dari 29 persen dari total pendapatan Anda. Rasio total utang terhadap pendapatan tidak boleh lebih besar dari 41 persen. Semua hutang Anda, termasuk hipotek potensial Anda, tidak boleh lebih dari 41 persen dari penghasilan Anda.
Jumlah Pinjaman Maksimal
Jumlah maksimum yang Anda pinjam untuk hipotek USDA Anda tergantung pada rasio utang terhadap pendapatan Anda. Mereka yang rasio utang terhadap pendapatan sangat cocok dengan pedoman mungkin memiliki lebih banyak kesulitan melakukan pembayaran hipotek karena pedoman utang lainnya. Dengan demikian, peminjam yang pendapatannya cocok dengan pedoman maksimum untuk rasio utang terhadap pendapatan tidak dapat meminjam uang sebanyak mereka yang berpenghasilan jauh lebih banyak daripada utang yang mereka bawa.
Nilai kredit
USDA memeriksa skor kredit peminjam selain rasio utang terhadap pendapatan ketika membuat keputusan tentang permohonan pinjaman USDA-nya. Secara umum, peminjam harus memiliki skor kredit 620 atau lebih untuk meminjam uang melalui program pinjaman USDA. Skor kredit ini menunjukkan bahwa peminjam membayar sebagian besar utangnya tepat waktu dan tidak memiliki hutang bulanan yang signifikan. Skor kredit yang lebih rendah menunjukkan bahwa peminjam kesulitan membayar hutang, bahkan jika rasio hutang terhadap pendapatannya termasuk dalam standar program.
Batas Penghasilan
Agar memenuhi syarat untuk hipotek USDA pada 2011, Anda harus menghasilkan kurang dari 115 persen dari pendapatan rata-rata untuk wilayah Anda. Penghasilan dari rasio utang ke rasio Anda tidak masalah jika Anda tidak memenuhi kriteria ini. Misalnya, jika rasio utang terhadap pendapatan Anda rendah karena Anda menghasilkan jumlah uang yang sangat tinggi per tahun, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk hipotek USDA. USDA mencantumkan batas penghasilan untuk setiap negara bagian di situs webnya (lihat Sumberdaya).