Daftar Isi:
Setelah pengadilan mengeluarkan putusan terhadap Anda, opsi penyelesaian Anda menjadi jauh lebih terbatas. Penyelesaian tidak hanya memberikan konfirmasi hukum bahwa utang tersebut terhutang, tetapi juga menawarkan opsi kreditor untuk memaksa pembayaran dengan meminta hak gadai terhadap rekening bank Anda atau pemotongan upah Anda. Dalam kebanyakan kasus, mengesampingkan penilaian itu sulit atau tidak mungkin. Tetapi itu tidak berarti Anda tidak memiliki ruang untuk menurunkan jumlah yang harus Anda bayar, terutama jika utang Anda adalah salah satu yang dapat dilepaskan dalam kebangkrutan.
Insentif Kreditor
Bahkan setelah memenangkan penilaian, kreditor memiliki insentif untuk bernegosiasi. Suatu penilaian membuat kreditor dalam posisi yang baik, tetapi bukan yang tidak dapat diatasi. Bahkan dengan penilaian, kreditor masih dapat memiliki proses yang memakan waktu untuk mengumpulkan, terutama jika Anda tidak memiliki banyak aset untuk disita. Seorang kreditor mungkin khawatir bahwa Anda akan kehilangan pekerjaan Anda karena hutang yang berlebihan atau tindakan penagihan sebelum upah Anda dapat dihapus. Selain itu, menempatkan gadai pada properti tidak selalu berarti kreditor dapat mengambilnya - banyak undang-undang negara melindungi dari penyitaan rumah atau properti untuk membayar hutang tanpa jaminan.
Mengancam Kebangkrutan
Beberapa penilaian dapat dibatalkan dengan menyatakan Bab 7 kebangkrutan, tetapi tidak semua. Jika penilaian Anda adalah untuk pinjaman siswa, tunjangan anak, pajak tunggakan atau utang tidak dapat dilepaskan lainnya, kebangkrutan akan kurang menjadi ancaman dan penyelesaiannya jauh lebih kecil kemungkinannya.
Namun, hutang tanpa jaminan mungkin habis dalam Bab 7 kebangkrutan pengajuan, bahkan setelah putusan telah dikeluarkan. Jika kreditor telah berhasil menempatkan hak gadai di rumah atau properti Anda, Anda mungkin bisa menghapusnya melalui penghindaran hak gadai jika Anda tidak setuju sebagai bagian dari penyelesaian. Pengajuan untuk Bab 13 menyajikan risiko yang serupa dengan pemegang penilaian, karena penilaian kekurangan masih dianggap sebagai hutang tanpa jaminan. Khususnya jika kreditor belum mendapatkan hak gadai atas properti Anda, ia melihat hanya menerima sebagian dari jumlah yang terhutang, dengan sisanya dibebaskan pada akhir proses kebangkrutan.
Karena itu, beri tahu kreditor Anda bahwa Anda sedang mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan. Melakukan ini meningkatkan risiko bahwa itu akan melalui semua upaya untuk mengamankan penilaian tanpa mendapatkan pengembalian investasi itu; dengan demikian, itu adalah ancaman yang akan mendapat perhatian kreditor.
Buat Penawaran
Anda tidak mungkin mendapatkan jenis kesepakatan yang akan Anda lakukan jika Anda menegosiasikan hutang sebelum putusan dikeluarkan, tetapi Anda mungkin masih bisa menerima kurang dari yang Anda bayar. Jika Anda memiliki cukup uang tunai untuk penyelesaian lump-sum, itu lebih menarik daripada rencana pembayaran, terutama jika Anda telah menyebutkan kebangkrutan. Mulailah dengan angka yang cukup rendah sehingga Anda dapat menegosiasikannya ke atas dan masih memiliki cukup untuk membayar jumlah akhir. Setelah Anda menyetujui total, miliki kreditor setuju secara tertulis bahwa hutang telah dipenuhi secara penuh dan tidak ada tindakan pengumpulan lebih lanjut akan diambil.