Bagaimana Probabilitas Diterapkan pada Asuransi?

Tarif berbeda untuk pemegang polis yang mengontrak kebijakan asuransi yang identik tergantung pada beberapa faktor peringkat yang dapat dianalisis. Penyedia asuransi memiliki alasan bagus untuk praktik ini. Sebagai bagian dari prosedur analitik, perusahaan asuransi mempelajari statistik untuk menghitung dan mengelola risiko ketika mengevaluasi aplikasi kebijakan dan menetapkan tarif premium. Hasilnya menunjukkan bahwa, berdasarkan probabilitas, beberapa individu hanya memiliki risiko lebih tinggi dan lebih cenderung mengajukan klaim.

Gelombang laut menghantam penghalang kredit tepi laut: moodboard / moodboard / Getty Images

Teori dan Statistik Probabilitas

Teori probabilitas, cabang matematika, adalah sarana untuk memprediksi peristiwa acak dengan menganalisis sejumlah besar peristiwa serupa sebelumnya. Probabilitas dalam statistik adalah peluang matematika bahwa suatu peristiwa akan terjadi. Untuk mendapatkan rasio probabilitas, jumlah hasil yang menguntungkan dalam suatu himpunan dibagi dengan jumlah total hasil yang mungkin dalam himpunan. Rasio probabilitas menyatakan kemungkinan terjadinya peristiwa tersebut. Rasio ini signifikan untuk penyedia asuransi.

Asuransi Kesehatan

Penjamin asuransi menggunakan teori probabilitas ketika mengevaluasi aplikasi kebijakan. Sebagai contoh, pemegang polis yang merokok tembakau memiliki risiko lebih tinggi untuk mengembangkan masalah kesehatan yang serius. Statistik menunjukkan bahwa ini sering mengakibatkan peningkatan klaim asuransi kesehatan. Usia dan lokasi geografis pemohon juga memungkinkan penjamin emisi memprediksi klaim di masa mendatang berdasarkan probabilitas.

Asuransi Jiwa dan Anuitas

Menganalisis tingkat kematian, perusahaan asuransi mempertimbangkan di mana pemegang polis tinggal dan faktor sosial ekonomi apa yang berlaku untuk usia dan kesehatan pemegang polis saat ini. Analisis ini membantu perusahaan asuransi menentukan tarif dan opsi untuk polis dan anuitas asuransi jiwa menggunakan teori probabilitas untuk memprediksi jumlah tahun yang akan dijalani oleh pemegang polis.

Kewajiban dan Properti - Otomatis dan Rumah

Perusahaan yang menyediakan probabilitas penggunaan asuransi properti dan kewajiban untuk menilai risiko. Data menunjukkan bahwa usia dan jenis kelamin pengemudi berperan dalam kemungkinan kecelakaan mobil. Jenis kendaraan yang diasuransikan, lokasi geografis pengemudi dan jumlah jarak tempuh yang ditempuh secara teratur adalah faktor tambahan yang dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi ketika menetapkan tarif premi berdasarkan probabilitas. Semakin banyak jarak yang ditempuh oleh pemegang polis, misalnya, semakin besar kemungkinan ia akan terlibat dalam suatu kecelakaan. Menetapkan tarif untuk asuransi pemilik rumah juga melibatkan probabilitas. Faktor-faktor yang dipertimbangkan termasuk jenis sistem pemanas di rumah, lokasi dan usia properti dan setiap fitur keamanan tambahan yang dimilikinya.