Cara Menarik Uang dari IRA Tradisional Saya

IRA tradisional, atau rekening pensiun perorangan, membantu orang menghemat uang untuk masa pensiun dengan menawarkan potongan pajak untuk kontribusi yang diberikan ke rekening dan memungkinkan uang itu tumbuh bebas pajak selama masih ada di rekening. Namun, ketika Anda menarik uang dari akun, Anda harus memasukkannya sebagai penghasilan kena pajak. Meskipun IRS tidak melarang orang mengambil uang sebelum pensiun, jika Anda menarik uang sebelum berusia 59 ½ tahun, Anda harus membayar denda 10 persen di samping pajak penghasilan.

Distribusi IRA tradisional harus dilaporkan pada pajak.

Langkah

Lengkapi dokumen yang diperlukan tersedia dari lembaga keuangan Anda. Setiap lembaga keuangan memiliki bentuk yang sedikit berbeda. Formulir ini akan meminta Anda untuk memberikan informasi pengenal Anda, seperti nama, alamat, dan nomor Jaminan Sosial Anda, serta informasi akun Anda.

Langkah

Terima formulir 1099-R dari lembaga keuangan Anda pada akhir Januari tahun berikutnya. Anda akan memerlukan formulir ini untuk mengajukan pajak Anda, jadi jika Anda belum menerimanya pada 1 Februari, hubungi lembaga keuangan Anda.

Langkah

Laporkan jumlah total penarikan IRA tradisional Anda, yang ditemukan di kotak 1 formulir 1099-R Anda, pada baris 15a formulir 1040 atau baris 11a dari formulir 1040A.

Langkah

Laporkan bagian kena pajak dari penarikan Anda, yang ditemukan di kotak 2a formulir 1099-R Anda, pada baris 15b formulir 1040 atau baris 11b formulir 1040A. Kecuali jika Anda membuat kontribusi yang tidak dapat dikurangkan ke IRA tradisional Anda, jumlah kena pajak akan sama dengan jumlah total. Jika Anda setidaknya berusia 59 ½ tahun, Anda sudah selesai.

Langkah

Lengkapi formulir 5329 jika Anda belum berusia 59 ½ tahun saat Anda mengambil penarikan IRA Anda. Formulir ini akan mendokumentasikan pengecualian penarikan awal Anda, yang akan memungkinkan Anda untuk menghindari membayar denda 10 persen tambahan pada distribusi Anda, atau akan menghitung seberapa besar denda tersebut. Jika Anda memiliki pengecualian, tulis kode untuk itu di ruang sebelah baris 2. Misalnya, jika Anda menggunakan distribusi ini untuk biaya pendidikan yang lebih tinggi, Anda akan menulis "08." Daftar lengkap dapat ditemukan dalam formulir 5329 instruksi (lihat sumber). Jika Anda berhutang, laporkan jumlahnya pada baris 58 dari formulir Anda 1040.