Daftar Isi:
- Ekuitas Pinjaman
- Ekuitas Berkembang Perlahan
- Hitung Ekuitas Anda
- Meminjam Ekuitas Anda
- Pinjaman Ekuitas Rumah
Ekuitas dalam sebuah rumah adalah perbedaan antara berapa banyak rumah itu bernilai dan berapa banyak Anda berutang pada hipotek Anda. Jika Anda adalah pembeli rumah biasa, Anda mungkin melakukan pembayaran uang muka 20 persen, sehingga Anda memiliki 20 persen ekuitas segera. Jika Anda mendapat hipotek yang hanya membutuhkan 10 persen atau bahkan 5 persen, ekuitas Anda akan lebih sedikit.
Ekuitas Pinjaman
Ketika Anda mengeluarkan ekuitas dari rumah Anda, pertanyaannya bukanlah berapa lama Anda telah memiliki rumah tersebut, melainkan seberapa banyak ekuitas tersedia bagi Anda. Ketika Anda mengajukan permohonan pinjaman ekuitas rumah, 20 persen pertama dari ekuitas tetap berada pada pemberi pinjaman. Dengan kata lain, Anda tidak dapat menyentuh uang muka 20 persen itu. Demi kesederhanaan, anggaplah Anda membeli rumah seharga $ 100.000 dan menurunkan 20 persen, atau $ 20.000. Anda akan berutang $ 80.000. Tidak akan ada modal untuk dipinjam. Jika Anda meletakkan 50 persen di rumah, Anda akan memiliki 50 persen ekuitas. Anda dapat meminjam hingga 80 persen dari ekuitas Anda, atau $ 30.000.
Ekuitas Berkembang Perlahan
Pada grafik pinjaman ekuitas rumah, "pinjaman maksimum ke nilai" adalah 80 persen. Untuk mendapatkan pinjaman ekuitas sebesar $ 10.000, Anda harus melakukan pembayaran hipotek hingga Anda mengurangi jumlah pokok utang di rumah setidaknya $ 10.000. Dalam hal ini, dibutuhkan hanya lebih dari enam tahun untuk membangun $ 10.000 dalam ekuitas tambahan jika tingkat hipotek Anda 4,55 persen dan nilai rumah Anda tetap konstan. Dengan bertambahnya usia hipotek, ekuitas tumbuh lebih cepat.
Hitung Ekuitas Anda
Untuk mendapatkan pembacaan yang akurat tentang kapan Anda akan memenuhi syarat untuk pinjaman ekuitas rumah, masukkan saldo asli Anda terutang, tingkat hipotek Anda dan jangka waktu pinjaman Anda ke dalam kalkulator hipotek online. Setelah Anda menghitung angka-angka ini, lihat tabel amortisasi. Ini mendefinisikan setiap pembayaran bulanan, membaginya antara pembayaran bunga dan pengurangan pokok. Perbedaan antara saldo awal Anda sebesar $ 80.000 dan saldo Anda saat ini adalah ekuitas Anda. Jika Anda meletakkan kurang dari 20 persen, Anda harus mencapai level itu terlebih dahulu sebelum mulai membangun ekuitas yang dapat Anda pinjam.
Meminjam Ekuitas Anda
Aturan ekuitas 20 persen tetap kokoh, apa pun jenis pinjaman ekuitas rumah yang Anda pilih. Jalur kredit ekuitas rumah, yang dikenal sebagai HELOC, memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 80 persen dari ekuitas Anda, yang menjadi jalur kredit. Anda dapat menarik uang sesuai kebutuhan dan mengembalikannya jika diinginkan, selama periode pinjaman, yang biasanya 10 tahun. Ketika bank menutup garis, Anda membayarnya kembali dengan angsuran bulanan. HELOC biasanya tidak memerlukan biaya apapun untuk dibuka karena bank mengambil penilaian rumah dan biaya lainnya. Tingkat, bagaimanapun, adalah variabel sehingga bisa jauh lebih tinggi ketika tiba saatnya untuk melunasi pinjaman.
Pinjaman Ekuitas Rumah
Pinjaman ekuitas rumah tradisional, atau hipotek kedua seperti yang kadang-kadang disebut, dilengkapi dengan semua biaya hipotek baru. Seperti halnya jalur kredit, Anda hanya dapat meminjam hingga 80 persen dari ekuitas Anda. Anda mendapatkan uang dalam jumlah sekaligus dan mulai segera melakukan pembayaran bulanan. Keuntungan dari jenis pinjaman ini adalah suku bunga tetap, sehingga Anda tahu berapa pembayaran bulanan Anda selama jangka waktu pinjaman.