Daftar Isi:
- Apa itu Amortisasi?
- Adjustable Rate Mortgages (ARMs)
- Amortisasi Negatif
- Modifikasi Hipotek
- Pembiayaan Kembali Hipotek
Hipotek diamortisasi ketika cara sisa saldo dilunasi dihitung ulang karena perubahan suku bunga, saldo atau waktu Anda harus membayar hipotek. Dengan pemberi pinjaman yang menawarkan hipotek yang semakin kompleks, akan sangat membantu untuk memiliki pemahaman dasar tentang apa arti "amortisasi" dan bagaimana hipotek dapat di-amortisasi kembali tergantung pada persyaratan atau keadaan Anda, untuk membuat keputusan keuangan yang baik.
Apa itu Amortisasi?
Amortisasi adalah cara pembayaran hipotek Anda dijadwalkan untuk melunasi total hipotek Anda dalam periode waktu tertentu. Karena pemberi pinjaman Anda mengenakan tingkat bunga untuk meminjamkan uang kepada Anda, melunasi hipotek Anda dalam waktu yang ditentukan tidak semudah membagi saldo dengan jumlah bulan dalam hipotek Anda, meskipun itu tidak terlalu rumit juga. Bagian dari pembayaran hipotek bulanan Anda digunakan untuk membayar utang asli Anda, yang dikenal sebagai pokok, dan bagian lain ke arah bunga. Bagian bunga adalah persentase dari saldo hipotek Anda bulan itu, dan bagian utama adalah perbedaan antara pembayaran bulanan Anda dan bunga itu. Ini berarti bahwa ketika saldo Anda besar, seperti itu di awal hipotek, porsi bunga dari pembayaran bulanan Anda besar, dan, dengan demikian, porsi pokoknya kecil. Dengan cara yang sama, ketika saldo Anda kecil, karena menjelang akhir pinjaman Anda, porsi bunga Anda kecil dan porsi utama Anda besar.
Adjustable Rate Mortgages (ARMs)
Adjustable rate mortgage, atau ARM, adalah salah satu situasi yang paling umum di mana hipotek diamortisasi. Ketika pemberi pinjaman Anda menyetel ulang suku bunga hipotek Anda, ia akan menghitung ulang atau menghitung ulang pembayaran bulanan Anda berdasarkan tingkat bunga baru, saldo hipotek Anda dan jumlah bulan yang tersisa dalam hipotek Anda. Jika Anda telah melakukan pembayaran tambahan untuk mengurangi saldo hipotek sebelum perubahan kurs, pembayaran bulanan baru Anda akan lebih rendah daripada jika Anda mempertahankan saldo yang lebih tinggi.
Amortisasi Negatif
Amortisasi negatif terjadi ketika pembayaran bulanan diperlukan untuk membayar pokok dan bunga pada tingkat itu dan jangka waktu hipotek lebih tinggi daripada pembayaran bulanan yang sebenarnya Anda lakukan. Bunga yang tidak Anda bayar karena pembayaran bulanan yang lebih rendah ditempelkan ke saldo hipotek Anda sampai penyesuaian tingkat bunga berikutnya ketika pinjaman Anda akan di-amortisasi kembali berdasarkan saldo yang lebih besar, bukan saldo yang lebih kecil seperti yang biasanya terjadi, karenanya amortisasi "negatif".
Modifikasi Hipotek
Modifikasi hipotek menurunkan pembayaran hipotek bulanan Anda dengan memperpanjang jumlah tahun Anda harus membayar kembali pinjaman Anda, mengurangi suku bunga atau membuat bagian dari pokok yang jatuh tempo di masa depan. Karena panjang, nilai, atau perubahan saldo dengan modifikasi, pemberi pinjaman Anda akan melakukan amortisasi kembali hipotek berdasarkan perubahan itu.
Pembiayaan Kembali Hipotek
Refinancing mengacu pada melunasi hipotek Anda (atau hipotek) dengan hipotek baru, kadang-kadang untuk mengambil keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah atau untuk mengambil hipotek baru yang lebih besar dari saldo hipotek sebelumnya untuk menggunakan perbedaan itu untuk membiayai perbaikan rumah atau melunasi pinjaman yang memiliki suku bunga lebih tinggi. Dalam kedua kasus, Anda mungkin secara efektif melakukan reamortisasi jumlah hipotek asli dengan pemberi pinjaman baru karena jumlah, jangka waktu atau tingkat bunga berbeda dari pemberi pinjaman sebelumnya.