Daftar Isi:
401k Anda dimaksudkan agar Anda mengumpulkan uang untuk masa pensiun Anda dan ada keuntungan pajak tertentu untuk melakukannya. Jadi, Anda harus berhati-hati dalam cara menarik dana hingga Anda setidaknya 59 ½ atau Anda akan dikenakan penalti 10 persen dan Anda harus membayar pajak penghasilan reguler pada jumlah yang Anda tarik. Dalam kebijaksanaannya, Undang-Undang Bantuan Pajak tahun 1997 disahkan oleh Kongres yang membuat beberapa pengecualian untuk hak Anda untuk menarik dana dari 401k Anda.
Langkah
Lakukan pembayaran di bawah hingga $ 10.000 untuk rumah baru jika Anda belum membeli setidaknya selama dua tahun, atau jika Anda adalah pembeli rumah pertama kali. Jika pasangan Anda juga memiliki 401 ribu, penarikan maksimum Anda adalah $ 20.000. IRS mengesampingkan pengenaan hukuman 10 persen, tetapi Anda akan diwajibkan membayar pajak penghasilan reguler atas jumlah yang Anda tarik.
Langkah
Tarik dana dari 401k Anda jika Anda memiliki tagihan medis berlebihan yang ditimbulkan oleh pasangan Anda atau anggota keluarga Anda. Dengan tingginya biaya perawatan medis, banyak orang beralih ke 401k mereka untuk bantuan keuangan. Tentu saja, seperti uang muka di rumah, Anda akan membayar pajak penghasilan atas penarikan, tetapi IRS tidak akan mengenakan penalti 10 persen.
Langkah
Gunakan uang itu dalam akun pensiun 401k untuk membayar biaya kuliah dan biaya sekunder untuk diri sendiri atau tanggungan Anda. Undang-undang tersebut secara eksplisit mencakup kedua tingkat pendidikan dan mengakui kebutuhan banyak orang mengingat biaya-biaya tersebut telah naik lebih cepat daripada tingkat inflasi.
Langkah
Pinjam uang dari 401k Anda, tetapi perhatikan aturan IRS. Pertama, pastikan bahwa rencana 401k majikan Anda memungkinkan peserta untuk meminjam uang, karena beberapa rencana diam dalam hal ini. Kedua, jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam adalah kurang dari $ 50.000 atau setengah dari bunga Anda dalam rencana. Pinjaman Anda harus dibayar kembali dalam waktu lima tahun. Pembayaran harus dilakukan setidaknya setiap tiga bulan, dan menurut IRS, pembayaran itu harus "serupa." Akhirnya, tingkat bunga pinjaman harus "masuk akal."
Langkah
Tarik dana dari 401k Anda jika Anda pensiun lebih awal dari 59 1/2. IRS menyatakan bahwa Anda harus melakukan "pembayaran periodik yang secara substansial sama" sebelum Anda mencapai 59 1/2 dan menetapkan tarif berdasarkan jumlah dana dan harapan hidup Anda. Jumlah itu cukup sulit untuk dihitung, jadi untuk menghindari masalah dengan meminta bantuan perusahaan atau penasihat keuangan Anda.