Dapatkah Perusahaan Kartu Kredit Memberi Jaminan atas Properti Saya?

Perusahaan kartu kredit tidak dapat menempatkan hak gadai properti hanya karena pembayaran belum diterima. Karena hutang kartu kredit tidak aman, penerbit harus melalui sistem hukum untuk melampirkan hutang melalui gadai. Namun, jika Anda belum membayar akun dalam beberapa bulan, Anda mempertahankan saldo tinggi dan Anda belum bersedia membicarakan situasi dengan penerbit kartu kredit Anda, itu mungkin memutuskan untuk mengambil tindakan hukum terhadap Anda yang memungkinkannya untuk menempatkan hak gadai di properti Anda.

Tampilan close-up seseorang menggunakan kredit kartu kredit: Digital Vision / Photodisc / Getty Images

Terima Ancaman Serius

Setelah perusahaan kartu kredit mengirimkan pemberitahuan yang mengancam akan mengambil tindakan hukum untuk mengamankan pembayaran, Anda harus menindaklanjutinya dengan serius. Komisi Perdagangan Federal melarang perusahaan mana pun untuk mengajukan prospek tindakan hukum kecuali jika tindakan itu sedang dipertimbangkan secara serius, karena ini melanggar Undang-Undang Praktik Pengumpulan Utang yang Adil. Perlakukan itu sebagai peringatan dan kesempatan untuk memanggil perusahaan untuk mengatur pembayaran atau mencari penyelesaian saldo Anda.

Mengajukan Keluhan

Bagi perusahaan kartu kredit untuk menempatkan hak gadai di properti Anda, pertama-tama harus memenangkan penilaian di pengadilan. Untuk melakukan itu, perusahaan mengajukan pengaduan ke pengadilan di negara bagian Anda, menyatakan mengapa pengadilan menuntut Anda dan apa yang diinginkannya. Dalam hal ini, perusahaan kartu kredit menginginkan uang, yang mungkin termasuk saldo jatuh tempo pada akun Anda, bunga dan mungkin biaya pengacara dan biaya pengadilan. Perusahaan kemudian harus mengambil langkah-langkah yang wajar untuk memastikan Anda mengetahui tentang tindakan tersebut. Biasanya menyewa server proses untuk secara pribadi mengirimkan panggilan dan keluhan.

Risiko Penghakiman Default

Seringkali, konsumen mengabaikan panggilan dari perusahaan kartu kredit dan gagal merespons. Ketika ini terjadi, kreditor dapat dan biasanya akan menerapkan penilaian default. Setelah itu, kreditor dapat meminta izin pengadilan untuk mengambil langkah-langkah yang meningkat untuk memastikan itu dibayar. Hak gadai atas properti asli Anda, seperti real estat, adalah salah satu opsi. Hak gadai pada properti pribadi dimungkinkan dalam beberapa kasus, tetapi kurang umum. Ini sebagian karena pembatasan negara, dan sebagian karena perusahaan kartu kredit mungkin tidak memiliki informasi yang cukup mengenai properti pribadi yang Anda miliki. Setelah penilaian default dikeluarkan, Anda jarang memiliki hak untuk mengajukan banding.

Dampak Lien

Setelah hak gadai ditempatkan di properti Anda, itu berdampak pada situasi keuangan Anda beberapa cara. Ini menurunkan skor kredit Anda secara signifikan, yang berarti Anda akan kesulitan mendapatkan pinjaman atau kartu kredit lagi. Ini juga membatasi kemampuan Anda untuk menjual atau membiayai kembali properti Anda. Anda harus memiliki judul yang jelas untuk melakukan tindakan-tindakan tersebut, yang berarti Anda harus melunasi gadai sebelumnya. Melakukan hal itu menghilangkan hak gadai, tetapi kerusakan pada laporan kredit Anda tetap ada. Butuh tujuh tahun bagi gadai untuk menyerahkan laporan kredit Anda sepenuhnya.