Daftar Isi:
Jika cek tersertifikasi ternyata palsu setelah Anda menarik uang, Anda secara hukum bertanggung jawab untuk mengembalikan bank. Hal ini membuat pengecekan tersertifikasi menjadi alat favorit beberapa penipu. Ada tidak ada cara pasti untuk mengatakannya jika cek bersertifikat palsu dengan melihatnya, tetapi Anda masih dapat melindungi diri dari penipuan cek.
Cek Bersertifikat
Ketika Anda menyetor cek bank seperti cek bersertifikat atau cek kasir, bank diwajibkan oleh undang-undang federal untuk menyediakan dana bagi Anda pada hari kerja berikutnya. Ini tidak berarti uang benar-benar telah membersihkan bank atau bahwa cek itu sah. Penipu mengandalkan fakta ini untuk mencuri uang Anda. Jika ada yang memberi Anda cek bank dan meminta Anda mengiriminya uang dengan dalih apa pun, Anda kemungkinan berurusan dengan penipuan cek dan cek itu ternyata palsu. Bank kemudian akan meminta Anda uangnya kembali, tetapi orang yang scammed Anda akan lama hilang.
Jenis penipuan ini bekerja dengan cara yang sama terlepas dari apakah penipu mengirimi Anda cek bersertifikat atau cek kasir, tetapi ada perbedaan di antara keduanya. Cek kasir diambil dari dana bank penerbit sendiri, sehingga mereka sering dianggap sebagai a Resiko rendah cara menerima pembayaran, menurut nasihat konsumen oleh Departemen Keuangan AS.
Cek bersertifikasi adalah a cek pribadi disertifikasi oleh petugas bank. Ini berarti bank menjamin bahwa ada cukup uang di rekening untuk menutup cek dan tanda tangan pelanggan valid. Tanda tangan adalah cara termudah untuk membedakan mereka. Cek kasir ditandatangani oleh bank dan cek bersertifikat ditandatangani oleh seorang individu.
Namun, perbedaan antara cek kasir dan cek bersertifikat tidak terlalu penting dalam kasus ini. Jika cek itu palsu, tidak ada gunanya terlepas dari jenis cek yang tampaknya.
Tanda Mencurigakan
Beberapa cek palsu lebih jelas daripada yang lain. Misalnya, cek dengan logo bank yang tampak pudar mungkin telah dibuat pada mesin fotokopi, menurut sebuah artikel tentang menemukan cek palsu di situs web AARP.
Tanda-tanda mencurigakan lainnya termasuk alamat bank yang hilang, nomor cek atau nomor perutean; nomor perutean tanpa sembilan digit; cek dicetak pada stok kertas tipis; atau cek dengan angka yang tampak luar biasa mengkilap.
Pemeriksaan palsu tidak selalu menunjukkan tanda-tanda yang jelas ini, dan Anda harus melakukannya jangan pernah mengandalkan pada kemampuan Anda sendiri untuk menemukan cek palsu. Cek palsu seringkali berkualitas tinggi, menampilkan nomor perutean dan tanda air yang benar yang terlihat sah, menurut halaman Komisi Perdagangan Federal tentang cek palsu.
Bahkan bank tidak selalu bisa membedakan selisih cek nyata dan palsu, jadi satu-satunya cara untuk melindungi diri sendiri adalah mempelajari cara mengenali tanda-tanda penipuan.
Menemukan Scam
Ada beberapa jenis scam yang dikenal. Anda mungkin menerima surat melalui pos yang memberi tahu Anda bahwa Anda telah memenangkan lotre di negara lain atau Anda mewarisi sejumlah uang. Surat itu akan mencakup cek bersertifikasi atau cek kasir untuk menutupi biaya atau pajak, dan instruksi untuk menyetor cek di rekening bank Anda dan kemudian mengirimkan kembali uang itu untuk menerima kemenangan atau warisan Anda.
Selain itu, Anda mungkin melamar pekerjaan sebagai pembelanja rahasia dan diperintahkan untuk menyetor cek dan menarik uang, kemudian mengirimkan kembali uang itu kepada "majikan" Anda dengan laporan tentang kualitas layanan pelanggan bank.
Akhirnya, Anda dapat dihubungi oleh seseorang yang ingin membeli sesuatu dari Anda, tetapi yang ingin menggunakan cek bersertifikat dan membayar Anda lebih dari harga pembelian yang tercantum sehingga Anda kemudian dapat mengirim uang ekstra ke pihak ketiga karena alasan tertentu. Dalam semua kasus ini, jangan kaget jika cek ternyata palsu setelah Anda menarik uang.
Penipu selalu datang dengan penipuan baru dan variasi baru pada penipuan lama. Namun, Anda dapat melindungi diri dari semua cek bersertifikasi dan penipuan cek kasir dengan dua aturan sederhana:
- Jangan pernah menarik uang dengan cek sampai secara resmi membersihkan bank.
- Jangan pernah setuju untuk menyetor cek dan kemudian mengirim uang kepada siapa pun dengan alasan apa pun.