Apa Arti Tanggung Jawab Fidusia?

Di sektor jasa keuangan, istilah tanggung jawab fidusia menggambarkan hubungan antara dua pihak di mana satu mengelola aset yang lain. Dalam hubungan ini, fidusia memiliki kewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik konsumen atau bisnis yang diwakilinya setiap saat.

Laki-laki dan perempuan mengerjakan dokumen di deskcredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Ikhtisar Fidusia

Fidusia adalah seseorang yang memiliki tanggung jawab hukum untuk mengelola uang orang lain. Dalam industri keuangan, ini kelihatannya mudah, tetapi bisa membingungkan. Meskipun seorang penasihat tidak boleh membawa penunjukan yang jelas-jelas membuatnya menjadi fidusia, seperti Penasihat Investasi Terdaftar, penasihat mana pun yang bertindak dalam kapasitas menawarkan nasihat investasi yang konsisten dan komprehensif dapat dianggap sebagai fidusia. Seorang penasihat atau agen di industri keuangan yang hanya menjual produk tanpa menawarkan saran tidak memiliki tanggung jawab fidusia.

Tanggung Jawab Fidusia

Mereka yang memiliki tanggung jawab fidusia berada dalam posisi untuk mengelola investasi orang lain. Akibatnya, seorang penasihat bertanggung jawab untuk mencari tahu apakah calon klien cocok untuk investasi tertentu. Jika klien tidak memenuhi persyaratan kesesuaian, terserah fidusia untuk memberi tahu klien.

Penasihat Tanpa Tanggung Jawab Fidusia

Tidak semua orang di industri jasa keuangan memiliki tanggung jawab fidusia kepada klien. Misalnya, broker mungkin tidak memiliki tanggung jawab fidusia. Fidusia mengatur, merancang, mengimplementasikan, dan memantau rencana. Jika penasihat Anda tidak berfungsi dalam kapasitas ini, akan sulit untuk menggambarkan penasihat tersebut bertindak dalam kapasitas fidusia.

Lima Tugas Tanggung Jawab Fidusia

E. F. Moody mendaftar lima tugas tanggung jawab fidusia. Tugas-tugas ini adalah: perhatian, integritas, pengungkapan penuh, kesetiaan, dan itikad baik. Fidusia harus selalu bertindak untuk kepentingan terbaik klien. Kegagalan untuk melakukannya berarti bahwa penasihat belum memenuhi peran fidusia. Tanggung jawab fidusia berarti bahwa semua informasi terkait harus diungkapkan kepada klien. Terserah fidusia untuk meneliti, menginvestigasi, dan mengungkapkan semua fakta material secara wajar.

Standar Etika Fidusia

Penasihat yang bertindak dalam kapasitas tanggung jawab fiduciary memegang standar etika yang kuat. Tindakan penasihat menentukan apakah ia bertindak sebagai fidusia atau tidak bagi klien. Jika Anda tidak yakin apakah penasihat memiliki tanggung jawab fidusia atau tidak, tanyakan padanya. Yang terbaik adalah diberi tahu dan pahami tingkat tanggung jawab yang dimiliki seorang penasihat ketika bekerja dengan Anda.