Daftar Isi:
Meskipun tidak ada penalti universal untuk penarikan awal dari reksa dana, ada keadaan di mana penarikan reksa dana dapat memiliki konsekuensi keuangan, termasuk penalti. Bergantung pada kelas saham yang dibeli, jenis akun tempat dana dibeli, dan persyaratan lain-lain dari perusahaan reksa dana, mungkin ada biaya yang melekat pada penarikan reksa dana.
Saham Kelas B
Saham Kelas B merupakan kelas saham reksa dana yang paling sering dikaitkan dengan penalti untuk penarikan awal. Tidak seperti kelas pembagian dana lainnya, dengan saham Kelas B, Anda hanya membayar komisi ketika menjual saham. Dikenal sebagai contingent deferred sales charge (CDSC), biaya untuk menjual saham Kelas B biasanya turun 1 persen setiap tahun dan berlangsung selama lima atau enam tahun, setelah itu tidak ada biaya sama sekali. CDSC tipikal mungkin mulai dari 5 persen di tahun pertama dan turun menjadi 4 persen di tahun kedua, 3 persen di tahun ketiga, dan seterusnya. Jadi, jika Anda menjual saham Kelas B dalam waktu kurang dari lima tahun, CDSC Anda dapat dianggap sebagai penalti untuk penarikan awal.
Saham Kelas C tertentu
Saham Kelas C, kadang-kadang disebut saham "level-load", biasanya berharga 0 hingga 1 persen untuk dibeli dan memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi daripada saham Kelas A atau Kelas B. Di banyak perusahaan reksa dana, tidak ada biaya untuk menjual saham Kelas C, tetapi beberapa dana memang membebankan biaya 1 persen untuk saham C yang dijual dalam satu tahun setelah pembelian.
N.A.V. Pembelian Saham Kelas A
Saham Kelas A biasanya memiliki komisi penjualan dimuka 3 hingga 5 persen dari jumlah yang diinvestasikan. Beberapa perusahaan reksa dana memungkinkan investor untuk membeli saham Kelas A dengan nilai aset bersih (N.A.V.), artinya tanpa biaya penjualan. Biasanya, pembelian ini harus dalam jumlah $ 1 juta atau lebih. Sebagai imbalan atas penghapusan biaya penjualan, sebagian besar perusahaan dana membutuhkan investor yang membeli saham Kelas A di N.A.V. untuk menyimpan uang mereka diinvestasikan setidaknya selama satu tahun untuk menghindari biaya penukaran awal.
Reksa Dana di Akun IRA
Jika ada reksa dana dibeli dalam Rekening Pensiun Individual (IRA), Internal Revenue Service (IRS) dapat memungut biaya penarikan awal jika dana tersebut didistribusikan dari IRA. Secara khusus, IRS mengenakan 10% penalti penarikan awal atas sebagian besar dana yang diambil dari IRA sebelum pemegang akun mencapai usia 59 ½. Jika Anda menjual reksa dana dan mengambil distribusi tunai dari hasil sebelum Anda mencapai usia minimum ini, Anda mungkin akan dikenakan penalti IRS, di samping biaya penjualan yang dikenakan oleh perusahaan dana. Pengecualian terhadap aturan ini mencakup distribusi untuk biaya pendidikan tinggi, pembelian pertama kali rumah atau karena cacat.
Sanksi Pajak
Jika Anda menjual saham reksa dana yang telah Anda miliki selama satu tahun atau kurang, setiap keuntungan yang Anda sadari dari penjualan Anda akan dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa, sebagai lawan dari tarif pajak capital gain yang lebih menguntungkan. Seperti halnya semua investasi, yang dimiliki selama lebih dari satu tahun dikenakan pajak pada tingkat tertinggi 15 persen, pada tahun 2010. Jika Anda berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, memperlakukan reksa dana Anda sebagai investasi jangka pendek dapat menghasilkan substansial denda pajak.