Bagaimana Saya Mengakses Akun 401 (k) Saya?

Paket 401 (k) adalah program pensiun yang disponsori oleh perusahaan yang dirancang untuk tabungan jangka panjang, dan karenanya tidak boleh ditarik kecuali Anda memiliki beberapa pilihan lain. Internal Revenue Service (IRS) memungut pajak dan penalti untuk mendorong Anda menyimpan uang Anda di dalam rekening sampai Anda pensiun. Jika Anda tidak perlu menarik dana untuk kebutuhan mendesak, ada cara untuk mengakses akun Anda sambil tetap menghindari pajak dan penalti.

Karena 401 (k) adalah paket tabungan, Anda harus berpikir dua kali untuk mengakses akun sebelum pensiun.

Langkah

Tentukan mengapa Anda perlu mengakses akun Anda. Jika kebutuhan Anda akan uang 401 (k) Anda segera dan absolut, Anda dapat menarik aset dari akun, dan dalam beberapa hari uang itu akan ditransfer ke rekening bank Anda atau dikirimkan kepada Anda dalam bentuk cek. Mengambil distribusi dengan cara ini akan dikenakan seluruh penarikan Anda untuk dikenakan pajak dengan tingkat pendapatan biasa, dan jika Anda berusia di bawah 59 1/2, Anda akan berutang 10% penalti penarikan awal juga.

Langkah

Pertimbangkan rollover. Jika Anda meninggalkan majikan Anda dengan alasan apa pun, atau jika Anda tidak menyukai cara rencana 401 (k) diadministrasikan atau diinvestasikan, Anda dapat memasukkan aset Anda ke dalam Individual Retirement Account (IRA). IRA memiliki karakteristik pertumbuhan pajak tangguhan yang sama dengan 401 (k), tetapi Anda bebas untuk menginvestasikan IRA Anda di sebagian besar keamanan yang diperdagangkan secara publik, tidak seperti dalam rencana 401 (k) di mana Anda biasanya hanya memiliki pilihan terbatas satu sama lain dana untuk memilih. Selain itu, rollover ke IRA bebas pajak dan penalti. Kelemahan dari rollover semacam itu adalah Anda tidak akan lagi menerima kontribusi pemberi kerja ke akun Anda, seperti yang kemungkinan besar Anda lakukan dengan 401 (k) Anda.

Langkah

Lihatlah opsi pinjaman. Salah satu keuntungan utama dari rencana 401 (k) adalah kemampuan untuk mengambil pinjaman dari akun, umumnya hingga 50 persen dari nilai akun. Pinjaman tidak dianggap sebagai distribusi, jadi Anda tidak perlu membayar pajak atau denda atas pinjaman, tetapi Anda harus mempertahankan jadwal pembayaran, seperti pinjaman lainnya. Namun, dengan pinjaman 401 (k), Anda membayar pokok dan bunganya kembali ke rekening Anda sendiri, bukan ke suatu lembaga.

Langkah

Hubungi administrator paket Anda. Ketika Anda telah memilih tindakan Anda, hubungi wali amanat 401 (k) Anda dan minta dokumen yang sesuai. Apakah Anda melakukan penarikan penuh, meminta pinjaman atau memulai rollover, Anda harus memberikan informasi ke mana Anda ingin uang itu pergi, dan dalam kasus distribusi, jika Anda ingin pajak dipotong.