Daftar Isi:
- Transfer Saldo
- Ambil Pinjaman Konsolidasi Utang
- Bekerja dengan Konselor Kredit
- Pertimbangan Konsolidasi
Konsolidasi kartu kredit melibatkan penggulungan saldo kartu berganda ke dalam akun baru dengan satu pembayaran bulanan. Selain opsi seperti transfer saldo dan pinjaman konsolidasi, Anda juga dapat mengkonsolidasikan utang kartu kredit dengan bekerja sama dengan perusahaan pengelola utang. Sangat penting untuk memahami bagaimana masing-masing bekerja karena tidak ada solusi tunggal yang bekerja untuk semua orang, atau dalam setiap situasi, dan setiap opsi memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri.
Transfer Saldo
Buka akun kartu kredit baru untuk digunakan secara khusus untuk mentransfer saldo terutang di akun kartu kredit terbuka Anda. Anda memerlukan nama, nomor rekening, dan saldo terutang dari setiap kartu terbuka yang ingin Anda sertakan. Menurut NerdWallet, situs web keuangan pribadi, sebagian besar perusahaan kartu kredit memerlukan skor kredit minimal 690 untuk memenuhi syarat. Identifikasi kartu yang menawarkan periode pengantar tanpa bunga. Selanjutnya, tinjau dan bandingkan biaya tambahan mereka seperti biaya tahunan dan biaya transfer saldo - biasanya 3 hingga 4 persen dari jumlah saldo yang ditransfer. Terakhir, bandingkan suku bunga untuk setiap kartu begitu periode bebas bunga berakhir
Ambil Pinjaman Konsolidasi Utang
Ajukan pinjaman konsolidasi hutang melalui bank atau credit union Anda. Jika Anda memenuhi syarat, sebagian besar kreditur akan membayar setiap perusahaan kartu kredit secara langsung. Jika Anda tidak memenuhi syarat dan Anda memiliki ekuitas atau jaminan yang cukup, mengajukan permohonan ekuitas rumah atau pinjaman pribadi yang dijamin dan membayar sendiri saldo kartu kredit. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen merekomendasikan agar Anda memastikan pinjaman konsolidasi utang adalah pilihan yang baik sebelum melakukan. Anda tidak ingin menghabiskan lebih banyak pada biaya atau bunga untuk pinjaman konsolidasi daripada yang Anda lakukan pada kartu kredit pribadi Anda. Gunakan kalkulator konsolidasi pinjaman online atau tambahkan pembayaran bulanan, termasuk biaya dan bunga, dan bandingkan dengan pinjaman konsolidasi.
Bekerja dengan Konselor Kredit
Layanan konseling kredit adalah cara untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit tanpa membuka kartu baru atau mengambil pinjaman. Dengan opsi ini, perwakilan dari layanan bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit atas nama Anda untuk mengurangi suku bunga dan menurunkan pembayaran bulanan. Setiap bulan, Anda mengirim satu pembayaran yang mencakup semua kartu kredit Anda dan perusahaan membayar kreditor Anda. Menggunakan layanan konseling kredit tidak akan memengaruhi skor kredit Anda selama Anda membayar semua jumlahnya secara penuh. Namun, sangat penting untuk memilih perusahaan yang memiliki reputasi baik. Untuk membantu Anda, situs web Departemen Kehakiman AS memiliki daftar layanan konseling yang disetujui dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memiliki daftar pertanyaan untuk diajukan ke setiap layanan sebelum Anda memutuskan.
Pertimbangan Konsolidasi
Dibutuhkan disiplin diri dan tujuan yang jelas untuk memastikan konsolidasi kartu kredit adalah pilihan jangka panjang terbaik. Walaupun tujuannya adalah untuk mengurangi persentase total saldo kartu kredit Anda ke batas kartu kredit Anda yang tersedia, Anda dapat dengan mudah menemukan diri Anda dalam masalah keuangan yang lebih besar jika Anda melakukan konsolidasi dan kemudian terus menggunakan kartu yang baru dibersihkan. Membatalkan kartu kredit yang dihapus segera setelah konsolidasi adalah kesalahan umum lainnya. Menurut MyFICO, memiliki total saldo yang sama tetapi memiliki lebih sedikit akun terbuka dapat menurunkan skor kredit Anda. Biarkan akun Anda yang lain tetap terbuka tetapi tahan keinginan untuk melakukan pembelian dengannya.