Apa yang Terjadi jika Saya Meninggalkan Rumah Saya dan Membiarkannya Menyita?

Anda mungkin tergoda untuk mengepak koper-koper Anda, menelepon van yang bergerak dan hanya berjalan kaki dari rumah Anda jika Anda tahu tidak ada cara yang memungkinkan Anda dapat mengikuti pembayaran hipotek. Namun, ini tidak akan menghentikan semua tanggung jawab keuangan Anda terhadap properti. Bahkan, ada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman Anda mungkin tidak repot-repot untuk menyita dan Anda bisa berakhir dengan rumah zombie di tangan Anda, bersama dengan sejumlah tanggung jawab keuangan yang sedang berlangsung dan lebih banyak utang.

Proses Penyitaan

Penyitaan bukanlah proses yang cepat. Meskipun dapat berbeda menurut undang-undang negara bagian, pemberi pinjaman Anda harus mengambil langkah-langkah tertentu terlebih dahulu, bahkan jika Anda meninggalkan properti. Jika Anda berhenti melakukan pembayaran hipotek, satu atau dua bulan mungkin akan berlalu sementara pemberi pinjaman Anda menghubungi Anda untuk mencari tahu kapan ia dapat mengharapkan pembayaran. Selanjutnya Anda akan menerima pemberitahuan resmi bahwa Anda berada di default. Pemberitahuan biasanya memberi Anda satu bulan lagi untuk membayar sebelum pemberi pinjaman memulai proses penyitaan - yang biasanya memakan waktu lebih lama jika Anda tinggal di sebuah penyitaan yudisial nyatakan di mana pemberi pinjaman harus melalui sistem pengadilan untuk mengambil properti Anda.

Di beberapa negara bagian, Anda dapat memanfaatkan a periode penebusan, terkadang selama setahun, setelah properti Anda diambil alih. Anda dapat mencoba menjual properti selama waktu ini, membiayai kembali, atau mencari cara untuk melunasi hipotek. Di sebagian besar negara bagian, Anda tidak diwajibkan secara hukum untuk meninggalkan tempat itu sampai periode penukaran ini berakhir dan penyitaan selesai.

Anda Masih Memiliki Tanggung Jawab Keuangan

Judul properti tetap di nama Anda sampai proses penyitaan selesai. Ini berarti Anda masih bertanggung jawab atas pajak properti dan biaya asosiasi pemilik rumah. Anda mungkin ingin mengikuti premi asuransi juga, karena jika ada yang terluka di properti, Anda bertanggung jawab secara hukum meskipun Anda tidak lagi tinggal di sana. Potensi cedera menjadi lebih besar jika Anda tidak merawat rumah, seperti dengan membersihkan es dari trotoar dan memotong tungkai pohon yang menggantung.

Masalah lain

Meninggalkan rumah berarti Anda juga menghadapi risiko vandalisme atau penghuni liar yang bergerak masuk dan merobek-robek tempat itu, terutama jika Anda tidak tetap berada di dekatnya untuk mengawasi properti itu. Jika rumah kehilangan nilai signifikan karena kelalaian, Anda mungkin bisa melupakan harapan bahwa pada akhirnya akan menjual cukup untuk menutupi saldo hipotek Anda berutang. Anda dapat dituntut karena kekurangan saldo ini di banyak negara - perbedaan antara apa yang Anda berutang pada hipotek dan harga jual tertinggi. Properti mungkin mendapatkan lebih banyak uang jika Anda tetap tinggal dan memeliharanya, sehingga saldo kekurangan akan lebih sedikit.

Extended Tunggu

Periode waktu antara pembayaran hipotek terakhir Anda dan penyitaan selesai bisa lebih lama jika kreditur Anda tidak segera memulai proses penyitaan. Pemberi pinjaman hipotek hanya bisa berurusan dengan biaya begitu banyak penyitaan sekaligus, dan setelah mereka memiliki properti Anda kembali, mereka menjadi bertanggung jawab atas pengeluaran yang sedang berlangsung ini sampai properti itu dijual. Jika properti rusak karena Anda telah berjalan jauh dari itu, ini mengurangi kemungkinan bahwa pemberi pinjaman akan berkarat untuk mengambil kepemilikan, karena ada pertanyaan apakah penjualan itu bahkan akan bernilai investasi dalam biaya penyitaan. Properti itu kemudian menjadi rumah zombie, ditinggalkan oleh semua orang - dan Anda masih akan bertanggung jawab atas biaya yang berkelanjutan.

Pendekatan Pengabaian

Jika Anda merasa harus meninggalkan properti, sering-seringlah menghubungi pemberi pinjaman untuk mengetahui proses penyitaan sehingga Anda tahu kapan Anda tidak lagi bertanggung jawab secara hukum atas biaya yang terkait dengan properti tersebut. Pilihan lain adalah menawarkan untuk memberikan properti kembali dengan akta sebagai pengganti penyitaan, menghemat pemberi pinjaman biaya dan masalah proses penyitaan dan mendapatkan rumah keluar dari nama Anda lebih cepat daripada nanti. Jika tidak, Anda mungkin ingin tetap di tempatnya sampai menit terakhir, pada dasarnya hidup bebas sewa tanpa pembayaran hipotek dan melindungi properti sampai secara resmi dikembalikan kepada pemberi pinjaman.