Daftar Isi:
Serikat kredit biasanya membebankan bunga lebih rendah daripada bank untuk pinjaman yang mereka berikan kepada anggota. Pada saat yang sama, mereka membayar bunga lebih tinggi daripada bank pada produk investasi yang mereka tawarkan. Dengan mereka menerima lebih sedikit uang dan membayar lebih banyak, banyak orang bertanya-tanya bagaimana mereka bisa mendapat untung.
Sejarah Serikat Kredit
Menurut Asosiasi Nasional Credit Union, credit union pertama adalah koperasi yang dibentuk oleh sekelompok penenun pada tahun 1844. Mereka mengumpulkan modal mereka untuk mendapatkan harga yang lebih baik untuk material mereka. Idenya menyebar, pertama ke Jerman pada tahun 1850, ke Kanada pada tahun 1901, dan ke Amerika Serikat pada tahun 1908. Idenya berkembang dari kerja sama bisnis menjadi sumber daya gabungan dan akhirnya menjadi struktur yang kita kenal sekarang.
Struktur Serikat Kredit
Serikat kredit bukan entitas nirlaba. Mereka mengumpulkan uang anggota mereka untuk menginvestasikan uang itu dan mendapatkan bunga yang lebih baik daripada yang dapat diperoleh anggota mereka sendiri. Sebagian dari uang itu dipinjamkan kepada anggota dengan harga yang bagus, dan sebagian dari uang itu diinvestasikan di luar organisasi. Mereka beroperasi sangat mirip bank, kecuali bahwa mereka dijalankan oleh dan untuk anggota daripada dewan direksi dan pemegang saham.
Cadangan Operasi
Meskipun serikat kredit tidak beroperasi untuk mendapat untung, realitas bisnis mengharuskan mereka untuk menutupi pengeluaran bisnis mereka, termasuk gaji dan overhead, di samping biaya untuk mendapatkan modal. Dan peraturan federal mengharuskan mereka untuk menjaga cadangan operasi untuk memastikan bahwa mereka memiliki cukup uang tunai untuk menutupi penarikan dan kegagalan pinjaman. Untuk melakukan itu, setiap credit union harus menghasilkan lebih banyak uang daripada yang dihabiskannya.
Suku bunga
Serikat kredit, seperti bentuk bank lainnya, melakukan tindakan penyeimbangan yang hati-hati antara suku bunga pinjaman mereka dan suku bunga pada rekening mereka. Uang keluar untuk setiap anggota berdasarkan bunga pada tabungan, CD dan produk berbunga lainnya. Uang berasal dari bunga pinjaman yang diberikan kepada anggota, paling sering hipotek, jalur kredit, dan pinjaman mobil. Sebagian besar cadangan operasi berasal dari margin kecil antara uang yang dihabiskan dan uang yang diperoleh dari bunga untuk dan dari anggota.
Investasi Luar
Banyak serikat kredit juga menggunakan kumpulan uang anggotanya untuk berinvestasi di entitas luar seperti reksa dana, obligasi pemerintah, dan mata uang. Tingkat pengembalian dari kekuatan belanja gabungan jauh melebihi kemungkinan pengembalian dari individu. Kombinasi dari pendapatan investasi dan bunga dari akun anggota inilah yang menciptakan margin keuntungan untuk serikat kredit.