Daftar Isi:
Jika Anda memiliki anuitas - investasi keuangan antara Anda dan perusahaan asuransi - ada aturan tertentu yang harus Anda ikuti saat menarik dana. Jika Anda tidak mengikuti aturan-aturan ini, Anda dapat menghadapi pajak dan hukuman yang signifikan. Jika Anda ingin menghindari ini, pastikan untuk membaca peraturan anuitas Anda dengan hati-hati sebelum Anda memutuskan untuk mengeluarkan sejumlah kecil uang.
Sebelum Usia 59 1/2
Anda seharusnya tidak pernah menarik dana dari anuitas Anda sebelum Anda mencapai usia 59 1/2. Jika ya, Internal Revenue Service akan membebani Anda denda pajak penghasilan federal sebesar 10 persen dari jumlah uang yang Anda keluarkan. Misalnya, jika Anda menarik $ 500, Anda akan membayar penalti $ 50.
Dan itu belum semuanya. Anda juga harus membayar pajak penghasilan atas pendapatan investasi Anda, meskipun Anda tidak akan dikenakan pajak atas jumlah uang yang Anda kontribusikan pada anuitas.
Setelah Usia 59 1/2
Setelah Anda mencapai usia 59 ½, Anda dapat menarik uang sebanyak dari anuitas yang Anda inginkan tanpa menghadapi hukuman apa pun. Ingat juga, bahwa mencapai usia ini tidak mengharuskan Anda melakukan penarikan. Anda masih dapat menyimpan uang Anda dalam anuitas sampai Anda membutuhkan atau ingin menariknya.
Biaya Penyerahan
Banyak anuitas akan membebankan biaya kepada Anda jika Anda menarik uang terlalu dini. Biasanya, biaya penyerahan ini muncul jika Anda mencoba mengambil uang dalam lima hingga tujuh tahun pertama saat Anda memiliki anuitas itu. Dalam kebanyakan kasus, total biaya penyerahan sekitar 7 persen dari uang yang Anda tarik, menurut sebuah berita dari CNNMoney.com. Jika Anda mengeluarkan $ 500, Anda akan membayar biaya penyerahan $ 35 dalam skenario ini.
Biaya penyerahan biasanya turun 1 persen poin setahun, sampai akhirnya mencapai nol.
Namun, biaya ini dapat sangat bervariasi dari anuitas hingga anuitas. Pastikan untuk memeriksa dengan perusahaan asuransi Anda tentang aturan biaya penyerahannya.