Daftar Isi:
Proses mengambil alih hipotek orang tua dikenal sebagai anggapan. Ketika Anda mengasumsikan hipotek, suku bunga dan ketentuan lainnya tetap sama. Anda akan mengambil alih pembayaran dan kepemilikan ditransfer ke Anda. Kemampuan Anda untuk mengasumsikan hipotek tergantung pada beberapa faktor, seperti jenis pinjaman, tanggal asal pinjaman, riwayat kredit Anda dan apakah orang tua Anda masih hidup atau sudah meninggal.
Klausul Karena Dijual
Jika Anda ingin mengambil hipotek orang tua Anda, Anda harus memeriksa dokumen pinjaman untuk menentukan apakah itu suatu kemungkinan. Cari klausa jatuh tempo penjualan, yang menyatakan bahwa jika properti itu dijual atau ditransfer tanpa persetujuan pemberi pinjaman, pemberi pinjaman dapat meminta pembayaran penuh dari saldo yang belum dibayar. Klausul ini mencegah sebagian besar pinjaman tidak dapat diasumsikan.
Hipotek yang Diasumsikan
Pinjaman konvensional umumnya tidak dapat diasumsikan. Hanya pinjaman yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal dan pinjaman Departemen Urusan Veteran AS yang dapat diasumsikan. Meski begitu, Anda masih perlu persetujuan dari kreditur sebelum Anda dapat mengambil alih pinjaman secara legal. Jika Anda memiliki kredit yang buruk atau penghasilan yang tidak mencukupi, itu dapat menolak permintaan Anda.
Pengecualian untuk Rumah Waris
Itu Garn-St. Germain Act tahun 1982 menentukan situasi ketika klausul jatuh tempo penjualan tidak dapat ditegakkan, bahkan jika hipotek memuatnya. Di bawah tindakan itu, jika seorang kerabat mewarisi rumah dan berniat untuk tinggal di dalamnya, klausul karena-penjualan tidak dapat dipicu ketika judul diubah. Jika Anda mewarisi rumah orang tua Anda, Anda dapat menyimpan hipotek atas nama orang tua Anda tanpa membuat perubahan apa pun, atau Anda dapat mengasumsikan hipotek tersebut. Anda harus memberi tahu pemberi pinjaman tentang kematian dan kemungkinan akan perlu memberikan salinan sertifikat kematian.
Proses Asumsi
Hipotek yang berasal sebelum Desember 1989 untuk pinjaman FHA - atau Maret 1988 untuk pinjaman VA - adalah sepenuhnya dapat diasumsikan, yang berarti Anda tidak harus memenuhi persyaratan apa pun. Orang tua Anda hanya perlu memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda ingin memulai proses asumsi. Dalam beberapa kasus, sesederhana mengirimkan formulir yang ditandatangani. Untuk pinjaman terbaru, Anda harus membuktikan bahwa Anda layak kredit.
Pemberi pinjaman biasanya memiliki paket asumsi untuk Anda selesaikan, dengan aplikasi yang serupa dengan apa yang akan Anda isi untuk pembiayaan kembali. Anda harus mengirimkan stub pembayaran dan formulir W-2, laporan bank, dan pernyataan identitas. Anda juga harus menyetujui pemeriksaan kredit. Biaya mungkin berlaku, tetapi umumnya kurang dari biaya penutupan biasa. Misalnya, pada 2015, biaya Bank of America untuk asumsi hipotek adalah antara $ 562 hingga $ 1.062.