Cara Membatalkan Akun IRA

Saat memberikan kontribusi ke IRA, Anda menetapkan uang sebagai tabungan jangka panjang untuk pensiun. IRS memberikan pertimbangan pajak IRA khusus; IRA tradisional mengurangi kontribusi dari pendapatan dan menunda pajak sampai distribusi, sementara Roth IRA tidak mengurangi kontribusi tetapi tumbuh bebas pajak. Ada beberapa cara untuk membatalkan IRA Anda: tutup dan ambil uangnya; mengkarakterisasi ulang konversi Roth; atau hentikan kontribusi otomatis.

Tutup IRA

Langkah

Hubungi administrator paket Anda dan minta formulir distribusi.

Langkah

Isi formulir, pilih penarikan yang lengkap. Perhatikan bahwa ada pemotongan otomatis 20 persen untuk distribusi bersama dengan penalti 10 persen yang dinilai jika Anda belum berusia 59 ½ tahun.

Langkah

Kirimkan formulir dan tunggu cek Anda sampai.

Mengkarakterisasi ulang Konversi Roth

Langkah

Tentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk karakterisasi ulang. Karakterisasi ulang Roth IRA mengambil uang yang Anda konversi dari IRA tradisional menjadi Roth IRA dan mengembalikannya ke IRA tradisional. Agar memenuhi syarat, Anda tidak boleh melewati batas waktu pengajuan untuk pengembalian pajak Anda (termasuk ekstensi) pada tahun Anda mengonversi dana. Jadi, jika Anda mengonversi pada tahun 2009, pengembalian pajak Anda biasanya akan jatuh tempo pada 15 April, menjadikannya tenggat waktu untuk dicirikan ulang.

Langkah

Hubungi administrator paket IRA Anda untuk mendapatkan "dokumen ulang karakterisasi." Isi dokumen dan kirimkan sebelum batas waktu.

Langkah

Ajukan Formulir IRS 8606 dengan pajak Anda. Baris 8 berkaitan dengan jumlah yang ditandai ulang.

Hentikan Kontribusi Otomatis

Langkah

Hubungi penjaga IRA Anda dan minta dokumen untuk menghentikan kontribusi otomatis yang berasal dari rekening giro atau tabungan. Kontribusi otomatis sangat populer bagi mereka yang tidak ingin memberikan kontribusi dalam jumlah besar di akhir tahun. Bergantung pada kustodian IRA, Anda dapat memberikan kontribusi rutin hanya $ 25 per bulan.

Langkah

Isi dokumen, tanda tangani dan kirimkan.

Langkah

Konfirmasikan dengan bank Anda bahwa kontribusi telah berhenti. Periksa laporan bank Anda pada tanggal penarikan biasanya diambil untuk distribusi.