Daftar Isi:
Jumlah tabungan pensiun yang dimiliki orang "rata-rata" sangat bervariasi antara tingkat pendapatan dan lokasi. Apakah ekuitas rumah termasuk atau tidak merupakan elemen penting, karena meskipun banyak orang Amerika menganggap diri mereka kaya jika rumah mereka dibayar penuh, mereka mungkin memiliki sedikit uang tunai atau tabungan rencana pensiun. Orang ultra-kaya condong data juga; namun demikian, ada beberapa pedoman yang menggambarkan seorang pensiunan Amerika.
"Rata-rata" vs. Median
Memahami perbedaan antara angka rata-rata dan median sangat penting untuk mendapatkan pemahaman tentang apa yang dimiliki oleh "rata-rata" dalam aset. Karena mean hanya menambah setiap kekayaan bersih bersama dan dibagi dengan jumlah orang, individu-individu dengan kekayaan bersih yang luar biasa tinggi membuat data menjadi miring ke atas. Median adalah indikator yang lebih baik dari kekayaan pensiunan "rata-rata", dan mudah dimengerti. Dewan Federal Reserve membuat daftar dari kekayaan bersih terkecil hingga terbesar dan mengambil angka tengah (atau rata-rata dari dua angka tengah). Mirip dengan kurva lonceng, data yang paling mirip cenderung berada di tengah, dan itulah sebabnya median adalah angka yang lebih baik.
Ekuitas Rumah: Memiliki Keduanya
Sayangnya, survei kekayaan bersih resmi dan survei tabungan jarang terjadi. Survei pemerintah terakhir diselesaikan pada tahun 2007, sebelum resesi. Pada 2007, Federal Reserve mencatat bahwa nilai tengah rata-rata untuk pensiunan adalah $ 533.100. Karena angka itu termasuk ekuitas rumah, itu termasuk persentase besar uang yang tidak dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai. Layanan Penelitian Kongres melaporkan pada 2007 bahwa nilai median semua akun untuk mereka yang berusia 65 atau lebih adalah $ 60.800 (tidak termasuk ekuitas rumah). Pada tahun 2009, Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan memperbaharui angka itu untuk memasukkan bahwa simpanan pensiun rata-rata adalah $ 56.212 untuk mereka yang berusia 65 hingga 75 tahun. Akibatnya, para pensiunan ini mungkin perlu menjual atau membalikkan hipotek rumah mereka untuk memanfaatkan sumber pendapatan.
Kerusakan Resesi
Pada 2011, Federal Reserve melaporkan bahwa "kekayaan bersih rumah tangga rata-rata keluarga Amerika turun 23 persen" antara 2007 dan 2009, menurut sebuah artikel di situs web CNN's Money. Laporan The Fed juga mencatat bahwa keluarga Amerika mulai membajak uang ke dalam tabungan alih-alih pengeluaran - dan mengembalikan uang ke ekonomi. Berlawanan dengan laporan populer, The Fed juga mencatat bahwa "keluarga di 10 persen dari kekayaan bersih" mengalami penurunan rata-rata 13 persen, sementara "keluarga di bawah pendapatan median nasional" melihat kenaikan pendapatan. Federal Reserve jarang melakukan survei kekayaan bersih rumah tangga. Namun, mengingat bahwa pensiunan sering memiliki tabungan dan ekuitas rumah paling banyak terakumulasi, wajar untuk mengasumsikan bahwa aset mereka juga menderita, terutama jika sebagian besar kekayaan bersih mereka terkonsentrasi dalam ekuitas rumah.
"Angka" Rata-rata
Angka-angkanya jelas: menabung lebih awal menghasilkan tabungan pensiun terbesar, dan rumah Anda mungkin bukan kendaraan investasi teraman. Laporan Federal Reserve mencatat bahwa pendapatan rata-rata dan usia tidak selalu merupakan prediktor yang baik untuk kekayaan bersih di masa depan. Meskipun mereka yang berpenghasilan tinggi biasanya memiliki kekayaan bersih yang lebih tinggi, mereka mungkin memiliki lebih banyak utang dari hipotek mahal. Mereka juga dapat tinggal di daerah yang lebih mahal, sehingga lebih sedikit yang tersisa untuk ditabung. Namun demikian, jelas bahwa pensiunan Amerika berharap untuk menggunakan rumah mereka sebagai sumber daya pensiun.