Cara Meminimalkan 401 (k) Pajak Penarikan

Banyak pengusaha menawarkan 401 (k) rencana untuk membantu karyawan mereka menabung untuk pensiun dan mengambil keuntungan dari potongan pajak Internal Revenue Code untuk melakukannya. Ketika tiba saatnya untuk menyadap telur sarang Anda, bagaimana Anda melakukannya dan di mana Anda tinggal saat itu dapat memiliki dampak nyata pada seberapa banyak Anda dapat menjaga distribusi Anda setelah membayar bagiannya kepada Paman Sam.

Seorang wanita menandatangani kontrak. Kredit: LDProd / iStock / Getty Images

Tunggu untuk Mengambil Distribusi yang Memenuhi Syarat

Jika Anda mengambil uang dari paket 401 (k) Anda sebelum Anda menginjak usia 59 ½, IRS mengenakan denda pajak 10 persen atas penarikan Anda - di atas apa yang sudah Anda bayar pajak penghasilan - kecuali Anda memenuhi syarat untuk suatu pembebasan. Sebagai contoh, jika Anda mengambil $ 5.000 sebelum Anda mencapai 59 1/2, itu adalah $ 500 tambahan yang Anda bayarkan kepada Paman Sam. Pengecualian yang memungkinkan Anda untuk menghindari hukuman tambahan termasuk biaya dokter di atas 10 persen dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan, mengambil distribusi dari paket 401 (k) yang Anda warisi dari orang lain, atau mengambil distribusi setelah Anda meninggalkan pekerjaan pada usia 55 tahun atau lebih - - usia 50 jika Anda seorang karyawan keselamatan publik.

Sebarkan Distribusi

Ketika Anda mengambil distribusi dari 401 (k) Anda, itu meningkatkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu. Karena pemerintah federal menggunakan struktur pajak progresif, tarif yang lebih tinggi berlaku untuk jumlah pendapatan yang lebih tinggi, daripada tarif yang sama berlaku untuk semua penghasilan Anda. Jadi, jika Anda mengeluarkan $ 100.000 dalam satu tahun, dan kemudian $ 0 pada tahun berikutnya, Anda akan membayar lebih keseluruhan daripada jika Anda mengambil $ 50.000 di setiap tahun. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau penyusun pajak untuk membantu meminimalkan gigitan pajak.

Pilih Negara yang Ramah Pensiun

Tidak semua orang memiliki kemampuan - atau keinginan - untuk mengambil dan pindah ke negara yang berbeda untuk pensiun. Namun, jika Anda benar-benar ingin meminimalkan pajak pada distribusi paket 401 (k) Anda, pensiunlah ke negara bagian yang tidak memiliki pajak penghasilan negara, seperti Florida, Texas atau Nevada, atau negara bagian yang mengecualikan penarikan 401 (k) dari pajak penghasilan, seperti Illinois. Beberapa negara bagian lain menawarkan pengecualian yang memungkinkan Anda mengecualikan jumlah penarikan 401 (k) Anda dari pajak penghasilan negara.

Perencanaan Lanjut dengan Roth 401 (k) s

Jika Anda memiliki waktu sebelum pensiun dan majikan Anda menawarkan opsi Roth 401 (k), perencanaan ke depan dapat membantu menurunkan pajak Anda di kemudian hari. A Roth berfungsi secara berbeda dari 401 (k) tradisional karena Anda tidak dapat mengecualikan kontribusi Anda dari penghasilan Anda, tetapi Anda dapat melakukan penarikan bebas pajak di masa pensiun. Jadi, jika Anda memiliki tahun-tahun di mana Anda jatuh ke dalam golongan pajak pendapatan yang lebih rendah saat Anda masih bekerja, pertimbangkan untuk berkontribusi lebih banyak ke Roth 401 (k) - atau mengubah beberapa aset 401 (k) tradisional Anda - selama tahun-tahun itu. Dengan begitu, jika Anda berada di golongan pajak yang lebih tinggi selama pensiun, Anda dapat menggunakan distribusi bebas pajak dari Roth 401 (k) Anda.