Daftar Isi:
Berapa banyak uang yang akan Anda tabung setiap tahun untuk mencapai tujuan pensiun Anda tergantung pada sejumlah faktor pribadi yang meliputi: harapan hidup Anda; gaya hidup yang Anda inginkan; apakah Anda ingin membantu keluarga Anda secara finansial; biaya perawatan kesehatan Anda; inflasi; pajak; dan rata-rata pengembalian investasi Anda di rekening pensiun Anda. Karena itu, penting untuk duduk dan menuliskan tujuan pensiun pribadi Anda. Perencanaan pensiun bisa sesederhana atau rumit seperti yang Anda lakukan dan bekerja dengan perencana keuangan dapat sangat membantu proses ini.
Harapan hidup
Faktor utama dalam menentukan berapa banyak Anda perlu pensiun adalah berapa tahun Anda perlu hidup dari penghasilan pensiun Anda. Jika Anda hanya berencana membutuhkan pendapatan pensiun selama dua tahun, kebutuhan Anda akan jauh lebih sedikit daripada seseorang yang membutuhkan pendapatan pensiun selama 30 tahun. Sebagai aturan praktis yang baik, Anda harus melebih-lebihkan jumlah tahun yang dibutuhkan untuk mendapatkan pensiun. Anda tidak ingin masuk ke situasi di mana Anda hidup lebih lama dari penghasilan pensiun Anda.
Usia Pensiun
Usia yang Anda pilih untuk memulai pensiun memengaruhi berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk menabung untuk memberikan penghasilan pensiun yang Anda inginkan. Biasanya, semakin Anda pensiun, semakin sedikit Anda harus menabung setiap bulan. Ini karena investasi Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk dihargai sebelum Anda menggunakannya. Selain itu, jika Anda memilih untuk pensiun nanti, Anda dapat mulai melikuidasi posisi ekuitas berkinerja tinggi secara selektif untuk mengunci keuntungan Anda.
Penghasilan Pensiun
Sebagai aturan praktis, sebagian besar pensiunan harus bertujuan untuk mengganti sekitar 70 persen dari pendapatan pra-pensiun mereka. Misalnya, jika Anda menghasilkan $ 50.000 per tahun sebelum pensiun, Anda akan membutuhkan setidaknya $ 35.000 per tahun dalam pendapatan pensiun. Berita baiknya adalah manfaat Jaminan Sosial akan membantu Anda mencapai tujuan ini. Beberapa kalkulator pensiun online dapat membantu Anda menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk memberikan tingkat penghasilan tertentu dalam masa pensiun. Temukan tautan ke salah satu di bagian Sumber Daya.
Manfaat Jaminan Sosial
Manfaat Jaminan Sosial dapat menjadi sumber pendapatan utama bagi Anda untuk dimasukkan ke dalam program pensiun Anda; namun, Anda masih perlu mengganti penghasilan selama pensiun dengan sumber lain. Menurut Proyek RETIRE, yang merupakan proyek penelitian yang sedang berlangsung yang dilakukan oleh Pusat Penelitian Manajemen Risiko dan Asuransi Universitas Georgia State dan Aon Consulting, tunjangan Jaminan Sosial akan menggantikan sekitar 43 persen dari pendapatan pra-pensiun untuk filer tunggal yang menghasilkan $ 60.000 per tahun sebelum pensiun. Secara umum, semakin banyak penghasilan Anda, semakin sedikit penghasilan Anda yang akan diganti manfaat Jaminan Sosial di masa pensiun dan sebaliknya. Untuk pasangan yang sudah menikah, Jaminan Sosial dapat mengganti lebih atau kurang pendapatan pra-pensiun tergantung pada apakah kedua pasangan bekerja sebelum pensiun, pendapatan mereka, dan apakah manfaat suami / istri tersedia. Anda bisa mendapatkan perkiraan kasar tentang kemungkinan penghasilan Jaminan Sosial Anda melalui tautan Administrasi Jaminan Sosial di bagian Sumber Daya.
Biaya Pensiun
Jumlah biaya yang Anda miliki dalam pensiun juga berdampak pada berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk menabung untuk memberikan penghasilan pensiun yang Anda inginkan. Sementara beberapa biaya akan berkurang selama masa pensiun, yang lain akan meningkat. Sebagai contoh, sebagian besar pensiunan memiliki hipotek rumah mereka dilunasi dan tidak lagi harus makan siang untuk makan siang setiap hari di tempat kerja. Biaya perjalanan pulang pergi juga bisa hilang. Namun, biaya untuk kegiatan rekreasi seperti golf dan perjalanan dapat meningkat. Dengan demikian, Anda perlu mempertimbangkan dengan cermat biaya yang terkait dengan gaya hidup yang Anda inginkan saat Anda memperkirakan berapa banyak pendapatan yang akan Anda butuhkan selama pensiun.
Pertimbangan lainnya
Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, rata-rata tingkat inflasi tahunan di Amerika Serikat rata-rata 3,24 persen dari tahun 1913 hingga 2011. Dengan demikian, Anda tidak dapat menyimpan uang di bawah kasur; harus menghasilkan setidaknya 3,25 persen per tahun untuk mempertahankan daya belinya. Meningkatnya biaya perawatan kesehatan yang berkaitan dengan usia tua juga harus diperhitungkan dalam jumlah yang harus Anda tabung untuk pensiun. Dengan begitu banyak ketidakpastian, Anda harus selalu menabung lebih dari yang Anda pikir akan Anda butuhkan. Dan Anda harus merencanakan pensiun dini; semakin banyak waktu Anda harus merencanakan pensiun, semakin sedikit risiko Anda tidak memiliki cukup tabungan untuk pensiun.