Daftar Isi:
Rencana bagi hasil adalah rencana pensiun yang dibangun untuk memberi karyawan persentase dari laba tahun ini; pada 2010, kontribusi tahunan maksimum adalah 25 persen dari gaji karyawan atau $ 49.000, mana yang lebih rendah. Seperti kebanyakan program pensiun, uang yang ditempatkan dalam rencana bagi hasil adalah bebas pajak sampai karyawan mengeluarkannya dari rencana. Juga seperti rencana pensiun lainnya, ada aturan ketat tentang kapan seorang karyawan dapat mulai menarik uang. Penarikan lebih awal membutuhkan pembayaran pajak atas jumlah yang ditarik serta penalti.
Penarikan Dini
Langkah
Bicarakan dengan majikan Anda tentang kebijakan penarikannya. Paket pembagian keuntungan memiliki lebih banyak fleksibilitas daripada 401 (k) atau IRA. Rencana bagi hasil dari Pekerja Besi di Pennsylvania Barat, misalnya, memungkinkan karyawan yang telah berpartisipasi dalam rencana selama lima tahun atau lebih untuk menarik sebagian dari uang lebih awal. Banyak rencana, tetapi tidak semua, memungkinkan penarikan kesulitan untuk mengatasi pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis yang Anda, pasangan Anda atau anak-anak Anda alami.
Langkah
Hitung pajak Anda. Bahkan jika rencana Anda memungkinkan penarikan awal, Anda harus membayar pajak atas uang tersebut dan denda pajak 10 persen untuk apa pun yang Anda tarik sebelum mencapai 59 1/2.
Langkah
Cari pengecualian untuk pajak penalti. Misalnya, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda setelah 55, IRS tidak menerapkan penalti untuk penarikan. IRS juga mengecualikan pencairan yang dilakukan untuk jumlah yang terguling ke dalam IRA atau rencana pemberi kerja lain, atau distribusi yang dilakukan ketika membagi properti selama perceraian, jika itu dilakukan berdasarkan pesanan hubungan domestik yang berkualitas.
Langkah
Isi dokumen yang benar dan kirimkan ke perusahaan Anda.
Penarikan reguler
Langkah
Tanyakan perusahaan Anda berapa cepat setelah 59 1/2 Anda dapat mulai menarik uang. Setelah usia 59 1/2, IRS tidak lagi menghukum Anda karena penarikan. Namun, beberapa perusahaan mungkin mengharuskan Anda menunggu lebih lama. Peserta rencana Pekerja Besi harus berusia 65 tahun sebelum mereka mulai melakukan penarikan reguler, kecuali mereka memenuhi syarat untuk pengecualian.
Langkah
Hitung pembayaran pajak. Meskipun Anda tidak membayar pajak denda setelah usia 59 1/2, Anda masih harus membayar pajak pendapatan federal atas uang yang Anda tarik. Ketika Anda mencapai usia 70 1/2, Anda harus mulai melakukan penarikan minimum, tetapi Anda memiliki opsi untuk menarik semuanya sekaligus. Putuskan alternatif mana yang paling cocok untuk Anda.
Langkah
Mulailah melakukan penarikan ketika perusahaan Anda mengizinkannya dan dan pada saat itu Anda akan menyadari manfaat paling besar. Jika Anda bekerja di atas 59 1/2, menunda penarikan sampai Anda pensiun, penghasilan Anda mungkin lebih rendah dan karenanya penarikan Anda dapat dikenakan pajak pada tingkat yang lebih rendah.