Bisakah Anda Berinvestasi Saat Berutang?

Anda tahu bahwa Anda harus menabung - untuk pensiun, untuk rumah atau mobil baru, untuk hari hujan pepatah - tetapi Anda juga mendapatkan serangan panik bulanan, melalui email yang mengingatkan Anda tentang utang Anda. Mungkin Anda memiliki pinjaman mobil atau pinjaman mahasiswa untuk membayar. Mungkin Anda membuat beberapa pilihan keuangan yang dipertanyakan dan menggali jauh ke dalam lubang hutang kartu kredit. Apa pun yang Anda berutang, saldo negatif dan surat pengingat dengan kata-kata keras itu adalah AF yang menegangkan.

Tapi inilah pertanyaan juta dolar (secara harfiah): Dapatkah Anda berinvestasi saat Anda berhutang?

Jawaban singkatnya adalah: Tidak juga.

Jawaban yang lebih panjang adalah: Ini rumit dan tindakan menyeimbangkan yang dibutuhkan akan membuat Anda merasa seperti pemain sirkus yang sah.

Investasikan masa depan Anda apa pun hutang Anda

Mari kita mulai dengan menunjukkan bahwa berinvestasi di masa depan Anda adalah jenis investasi yang sama sekali berbeda dari apa yang akan kita bahas nanti. Ketika datang ke investasi menuju pensiun, Anda benar-benar harus mulailah sekarang, tidak peduli bagaimana situasi keuangan Anda yang terlihat sebaliknya. Bahkan jika itu berarti membayar hutang lebih lambat, cari uang dalam anggaran Anda untuk dimasukkan ke dalam 401K, IRA, atau investasi pensiun Anda lainnya. Lakukan sekarang karena keajaiban bunga majemuk akan membuat investasi itu bernilai, jauh lebih banyak daripada menempatkan uang itu untuk melunasi Visa Anda sedikit lebih cepat.

Pikirkan panjang dan keras tentang berinvestasi di pasar saham jika Anda masih memiliki hutang

Di luar rekening pensiun Anda, Anda harus berpikir panjang dan keras tentang bermain pasar saham jika Anda masih berhutang. Semuanya berujung pada jenis utang yang Anda hadapi dan jenis peluang investasi yang muncul. Seperti yang ditunjukkan oleh Uang Di Bawah 30, "Jika Anda memiliki pinjaman $ 2.500 dengan APR 6 persen tetapi dapat berinvestasi di tempat lain dan mendapatkan tingkat pengembalian 8 persen - akan lebih masuk akal untuk menginvestasikan uang itu daripada melunasi pinjaman."

Jika utang Anda sebagian besar dalam bentuk pinjaman mahasiswa berbunga rendah atau "utang baik," seperti pembayaran hipotek, Anda tidak perlu menyalurkan setiap sen ekstra untuk melunasinya, dan jika cerdas, aman (tapi ingat, "safe" adalah relatif - tidak ada stok yang pernah ada sama sekali aman) investasi datang, mungkin sebenarnya masuk akal untuk memasukkan sejumlah uang ke dalamnya. Dalam skenario ini, itu semua adalah permainan angka. Jika keuntungan yang Anda hasilkan dari investasi lebih besar daripada bunga dari utang yang Anda bawa, berinvestasi adalah opsi yang berpotensi bertanggung jawab.

Tetapi jika Anda memiliki hutang semacam ini, sekarang bukan saatnya untuk investasi ekstra

Walaupun "utang baik" mungkin tampak seperti oxymoron, itu memang ada (sampai batas tertentu) dan jika itu jenis utang yang Anda bawa, tentu saja, perhatikan peluang investasi yang sehat. Tetapi, jika jenis hutang yang Anda bawa lebih jahat, maka rencana serangan terbaik Anda adalah membayarnya sekarang. Serius: Potong ekstra Anda, berhentilah membeli kopi $ 3, dan dapatkan utang itu lunas.

Kita berbicara, tentu saja, tentang hutang kartu kredit berbunga tinggi, menghancurkan skor kredit Anda, dan kehidupan Anda. Hutang kartu kredit tidak hanya membawa tingkat bunga yang sangat tinggi (yang berarti bahwa setiap investasi harus memiliki pengembalian investasi yang jauh lebih tinggi agar menarik), tetapi, seperti yang ditunjukkan Forbes, itu juga mewakili beban emosional yang lebih besar. Bahkan jika, misalnya, Anda menemukan peluang investasi yang cenderung menghasilkan pengembalian yang cukup besar untuk membenarkan menggantungkan diri pada utang Anda, ada baiknya juga mempertimbangkan bagaimana utang itu membuat Anda merasa. Dan bagi kebanyakan orang, hutang itu membuat mereka merasa tertekan, cemas, dan sangat mengerikan.

Jadi, haruskah Anda berinvestasi jika Anda masih berhutang? Berikut ini rincian singkatnya:

• Jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun iya nihtentu saja. Selalu.
• Jika utang yang Anda bawa berbunga rendah atau "utang baik" (pikirkan pinjaman sekolah berbunga rendah atau hipotek) mungkin. Jika pengembalian investasi Anda cenderung lebih tinggi daripada bunga yang Anda bayar, maka itu mungkin langkah yang cerdas.
• Jika utang yang Anda bawa adalah utang kartu kredit berbunga besar dan berbunga tinggi, maka tidaktolong jangan. Jangan berinvestasi dalam ide startup keren teman Anda. Jangan bertaruh pada tip saham baru yang panas. Cukup lunasi hutang Anda dan nikmati kelegaan emosional sebelum Anda terjun ke permainan investasi.