Apakah Asuransi Jiwa Bagian dari Perumahan?

Apakah hasil polis asuransi jiwa akan menjadi bagian dari suatu harta tergantung pada siapa yang memiliki polis. Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa untuk diri sendiri, manfaat kematian akan menjadi bagian dari harta warisan Anda. Jika orang lain memiliki polis, manfaatnya tidak akan termasuk dalam harta Anda. Perbedaan itu penting karena aset perkebunan dapat digunakan untuk membayar hutang orang yang meninggal, dan perkebunan yang lebih besar dikenakan pajak perkebunan.

Tertanggung, Pemilik dan Penerima Manfaat

Polis asuransi jiwa memiliki "orang yang diasuransikan," "pemilik" dan "penerima manfaat." Tertanggung adalah individu yang dicakup oleh polis. Ketika tertanggung meninggal, polis membayar manfaat kematian. Penerima manfaat ditunjuk untuk menerima sebagian atau semua manfaat kematian. Pemilik kebijakan, sementara itu, memiliki kekuatan untuk mengambil keputusan tentang hal itu. Pemilik dapat menyebutkan atau mengubah penerima manfaat, menentukan bagaimana manfaat kematian akan dibayarkan, dan bahkan meminjam uang sesuai kebijakan. Pemilik juga dapat mengalihkan kepemilikan atau membatalkan kebijakan sepenuhnya. Biasanya, tetapi tidak selalu, pemilik membayar premi. Terkadang, pemilik dan penerima manfaat adalah orang yang sama. Dengan asuransi jiwa, orang yang diasuransikan adalah pemilik.

Kepemilikan Menentukan Status Pajak

Jika Anda adalah pemilik polis asuransi jiwa Anda, tunjangan kematian akan dianggap sebagai bagian dari harta warisan Anda ketika Anda meninggal terlepas dari siapa yang disebut sebagai penerima. Itu berarti kreditor Anda dapat mencoba mengklaim uang untuk membayar hutang yang Anda tinggalkan. Dalam kasus klaim yang cukup besar untuk memicu pajak perkebunan, perkebunan harus membayar pajak atas manfaat sebelum dapat dibayarkan kepada penerima manfaat atau penerima manfaat. Namun, jika pemiliknya adalah seseorang selain dari tertanggung, polis dapat membayar penerima manfaat secara langsung. Pembayaran tidak dikenai pajak, dan kreditor tidak dapat mengklaim uang.

Luasnya Efek

Sangat sedikit keluarga yang benar-benar harus membayar pajak tanah. Pada 2015, hanya perkebunan dengan aset lebih dari $ 5,43 juta yang dikenakan pajak. Menurut perkiraan dari Pusat Kebijakan Pajak, kurang dari 1 persen perkebunan cukup besar untuk dikenakan pajak. Namun, masih mungkin untuk manfaat kematian besar untuk mendorong real yang tidak tersentuh melewati ambang batas.

Opsi Perencanaan Pajak

Keuangan setiap orang berbeda, dan perencana keuangan yang berkualifikasi mungkin paling cocok untuk memberi tahu Anda tentang situasi spesifik Anda. Yang mengatakan, ada beberapa strategi umum yang digunakan orang untuk menjaga manfaat kematian dari suatu perkebunan. Pertama-tama, perkebunan bisa lewat di antara pasangan tanpa pajak apa pun. Jika Anda memiliki kebijakan dan pasangan Anda adalah satu-satunya penerima, tidak akan ada masalah pajak. Jika penerima manfaat Anda termasuk orang lain, termasuk anak-anak, Anda dapat mengalihkan kepemilikan kebijakan ke penerima manfaat atau pihak ketiga. Atau Anda bisa mendirikan perwalian asuransi jiwa, yang akan bertindak sebagai pemilik polis, dan kemudian Anda bisa menetapkan kepemilikan saham dalam perwalian kepada penerima manfaat Anda.