Daftar Isi:
Akun Roth IRA memiliki perbedaan pajak khusus dari IRA lainnya. Uang dikenai pajak sebelum diinvestasikan ke dalam Roth IRA, dan uang itu tumbuh bebas pajak setiap tahun. Ketika uang akhirnya diambil dari Roth IRA selama pensiun, tidak ada pajak yang jatuh tempo - itu sudah dibayar. Pemegang akun Roth IRA dapat memilih untuk menginvestasikan dana di banyak kelas aset yang berbeda untuk melakukan diversifikasi, mencocokkan toleransi risiko individu dan horizon waktu.
Langkah
Konfirmasikan kelayakan untuk membuka Roth IRA. IRS menentukan kondisi seputar kelayakan Roth IRA. Pada tahun pajak 2011, mereka adalah: Seseorang dari segala usia dapat membuka dan berkontribusi pada Roth IRA. Kontribusi maksimum yang dapat Anda berikan untuk tahun pajak 2011 adalah lebih kecil dari kompensasi kena pajak Anda atau $ 5.000. Jika Anda berusia 50 atau lebih, jumlahnya adalah $ 6.000. Batasan Penghasilan Bruto yang disesuaikan untuk berkontribusi pada Roth IRA pada tahun 2011 adalah: - Pelapor tunggal dan kepala rumah tangga dapat memperoleh hingga $ 107.000 untuk memenuhi syarat untuk kontribusi penuh; $ 107.001 hingga $ 122.000 membuat Anda memenuhi syarat untuk kontribusi parsial; Anda tidak dapat berkontribusi ke Roth IRA Anda jika Anda memiliki AGI lebih dari $ 122.000. - Pengarsipan bersama, janda yang memenuhi syarat dapat menghasilkan hingga $ 169.000 untuk kontribusi penuh; $ 169.001 - $ 179.000 membuat Anda berhak atas kontribusi parsial; Anda tidak dapat berkontribusi jika Anda memiliki AGI lebih dari $ 179.000. Kontribusi harus disetor di Roth IRA sebelum 15 April tahun setelah tahun pajak (mis., Berkontribusi pada 15 April 2012 untuk tahun pajak 2011).
Langkah
Penelitian Roth IRA penjaga. Ada banyak perusahaan keuangan yang menawarkan akun Roth IRA termasuk: bank lokal dan nasional, yang dapat berinvestasi dalam CD dan banyak jenis reksa dana; perusahaan reksa dana, yang dapat berinvestasi dalam portofolio reksa dana yang terdiversifikasi; pialang diskon dan layanan penuh, yang dapat berinvestasi dalam saham individu, reksadana apa pun, dan jenis investasi lainnya.
Langkah
Pilih dan hubungi pemelihara Roth IRA Anda. Biaya, kenyamanan, dan sasaran investasi Anda harus dipertimbangkan ketika memilih kustodian untuk membuka Roth IRA Anda. Setelah Anda memilih penjaga, hubungi perusahaan. Banyak perusahaan Roth IRA menawarkan aplikasi online untuk membuka dan mendanai akun. Jika diinginkan, perusahaan IRA dapat dihubungi melalui telepon atau online untuk meminta aplikasi dikirim melalui surat biasa.
Langkah
Lengkapi dokumen Anda dan dana Roth IRA. Aplikasi untuk membuka Roth IRA mudah dan langsung. Informasi dasar seperti informasi kontak, nomor Jaminan Sosial dan nama penerima manfaat diperlukan. Roth IRA dapat didanai dengan berbagai cara: satu pembayaran sekaligus untuk seluruh tahun, kontribusi bulanan otomatis, atau pembayaran sepanjang tahun seperti yang diinginkan (tidak melebihi batas yang tercantum dalam Langkah 1).
Langkah
Lacak catatan IRA Anda. Setelah Anda membuka Roth IRA, Anda akan memiliki akun selama bertahun-tahun, bahkan mungkin puluhan tahun. Pastikan untuk menyimpan semua catatan dan laporan untuk melacak berapa banyak uang yang diinvestasikan setiap tahun dan secara keseluruhan. Setiap tahun Anda dapat memberikan kontribusi dan dengan meninjau laporan Roth IRA, Anda dapat melihat seberapa cepat nilai akun tumbuh dan bertambah. Melihat pertumbuhan nilai akun adalah motivasi yang bagus untuk mengikuti kontribusi baru.