Cara Membeli Rumah Dengan Kredit Buruk

Membeli rumah dengan kredit macet bisa sulit, tetapi dimungkinkan dengan bantuan Administrasi Perumahan Federal dan beberapa langkah proaktif untuk meningkatkan kelayakan kredit. Calon pembeli dengan masalah kredit harus fokus membayar utang macet dan menabung untuk uang muka.

Skor Kredit yang Diperlukan

Untuk memenuhi syarat untuk hipotek konvensional melalui pemberi pinjaman swasta, Anda biasanya memerlukan skor kredit FICO minimal 650. Angka itu fleksibel dan tergantung pada sejumlah variabel, tetapi skor 620 biasanya berfungsi sebagai lantai dasar bagi peminjam. Fannie Mae, perusahaan yang didukung pemerintah federal yang menanggung sekuritas yang didukung hipotek, tidak akan menerima pinjaman kepada peminjam dengan skor di bawah jumlah itu, sehingga sangat sulit bagi peminjam untuk memenuhi syarat.

Namun, calon peminjam dengan skor lebih rendah dari 620 mungkin masih memenuhi syarat untuk pinjaman dalam keadaan khusus atau melalui Otoritas Perumahan Federal. TFHA mendukung pinjaman untuk peminjam dengan skor kredit minimum 580. Pembeli dengan skor kredit di atas level itu dapat memenuhi syarat untuk pinjaman rumah dengan uang muka serendah 3,5 persen. Pembeli dengan skor di bawah 580 masih dapat memenuhi syarat untuk hipotek dalam beberapa keadaan, tetapi mereka harus menyediakan uang muka minimal 10 persen.

Kriteria Lainnya

Skor kredit Anda bukan satu-satunya faktor yang menentukan kelayakan Anda untuk pinjaman rumah. Beberapa variabel lain dapat memungkinkan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman dengan kredit buruk - atau membuat tidak mungkin untuk meminjam bahkan dengan kredit baik:

• Rasio Utang terhadap Pendapatan: Sering disingkat DTI, semakin rendah rasio ini semakin baik peluang Anda untuk mendapatkan hipotek.
• Riwayat pekerjaan: Pemberi pinjaman memandang orang yang berganti pekerjaan sering kali berisiko tinggi. Semakin lama Anda bersama majikan Anda saat ini, semakin besar peluang Anda.
• Berdiri Akun: Jika Anda memiliki akun yang menunggak atau akun dalam penagihan, peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman sangat tipis bahkan jika skor kredit Anda OK. Akun pinjaman siswa yang bermasalah, misalnya, secara otomatis mendiskualifikasi Anda untuk pinjaman FHA.
• Uang muka: Semakin besar uang muka yang Anda dapat lakukan, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman.

Memperbaiki Peluang Anda

Jika Anda memiliki kredit buruk dan Anda ingin membeli rumah, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan peluang Anda memenuhi syarat untuk hipotek.

Pertama, dapatkan kecepatan dengan semua akun terutang. Dapatkan salinan gratis laporan kredit Anda dan hubungi siapa pun yang Anda berutang uang untuk menyelesaikan akun. Membayar akun dalam penagihan tidak akan menghapus tanda hitam dari laporan kredit Anda, tetapi laporan tersebut akan mencerminkan bahwa utang telah diselesaikan.

Kedua, kurangi DTI Anda dengan melunasi hutang Anda secepat mungkin. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit $ 10.000 dan menghasilkan $ 50.000 per tahun, rasio Anda saat ini adalah 0,2. Jika Anda membayar setengah dari hutang itu, Anda dapat mengurangi rasio menjadi 0,1.

Ketiga, hemat uang untuk pembayaran uang muka yang lebih besar. Uang muka minimum berdasarkan aturan FHA adalah 3,5 persen, tetapi jika kredit Anda buruk, Anda ingin menghemat lebih dari itu. Bertujuan untuk mengumpulkan cukup uang tunai untuk pembayaran uang muka 20 persen.