Apa itu Asuransi Tanggung Jawab Pribadi?

Asuransi tanggung jawab pribadi memberikan perlindungan ketika orang lain mengklaim Anda telah melukai mereka atau merusak properti. Beberapa pertanggungan kewajiban datang sebagai bagian dari polis asuransi pemilik rumah atau mobil. Tanggung jawab pribadi, juga disebut polis payung, memberikan perlindungan tambahan yang melampaui asuransi Anda yang lain.

Apa yang Meliputi Tanggung Jawab Pribadi

Sebagai Tambahan untuk Kebijakan Lainnya

Ketika klaim melebihi batas kewajiban asuransi lain, polis kewajiban pribadi mencakup jumlah tambahan. Asuransi Anda yang lain membayar lebih dulu.

Misalnya, Anda dapat digugat sebesar $ 200.000 karena kecelakaan mobil yang Anda sebabkan. Jika Anda memiliki kewajiban $ 100.000 untuk asuransi mobil Anda, itu membayar maksimum $ 100.000. Jika Anda memiliki kebijakan payung $ 1 juta, membayar $ 100.000 tambahan.

Keuntungan tambahan

Tanggung jawab pribadi mencakup beberapa keadaan ketika asuransi mobil atau pemilik rumah Anda tidak berlaku, seperti ketika Anda menyewa perahu atau mengalami kecelakaan mobil di luar negeri, menurut Bankrate. Kebijakan pertanggungjawaban pribadi melindungi Anda ke mana pun Anda pergi, tidak seperti kebijakan pemilik rumah atau kebijakan otomatis.

Cakupannya mencakup berbagai kerusakan properti dan pribadi yang menjadi tanggung jawab Anda, anggota keluarga, atau hewan peliharaan Anda. Cakupan payung biasanya mencakup:

• cedera yang ditimbulkan anak Anda pada orang lain selama olahraga tim
• seseorang tergelincir di es di halaman Anda dan melanggar pinggul
• pelanggaran privasi
• menyebabkan tekanan mental
• fitnah dan fitnah
• menembak seseorang secara tidak sengaja

Kebijakan payung juga membayar biaya pertahanan Anda ketika seseorang menggugat Anda.

Apa yang Tidak Tercakup

Polis payung tidak melindungi Anda dari tanggung jawab bisnis bahkan untuk bisnis berbasis rumah, menurut Perencana Keuangan Bersertifikat Neal Frankel. Jika Anda membeli kebijakan dasar payung, Anda mungkin dapat menambahkan cakupan untuk bisnis rumahan Anda.

Pengecualian lain tergantung pada kebijakan tertentu, tetapi kerusakan atau cedera yang dilakukan dengan sengaja biasanya tidak ditanggung.

Jumlah dan Biaya

Asuransi tanggung jawab pribadi datang dalam jumlah besar, biasanya $ 1 juta atau lebih tinggi, menurut Jack Hungelmann dari Bankrate. Kebijakan biasanya tersedia hingga $ 5 juta.

Kemungkinan seseorang menggugat Anda untuk $ 1 juta mungkin tampak sangat kecil, tetapi risiko rendah membuat kebijakan ini sangat murah. Kebijakan payung biasanya berharga antara $ 150 dan $ 200 per tahun untuk cakupan $ 1 juta pertama pada saat publikasi, menurut Hungelmann. Setiap juta tambahan biaya sekitar $ 100 per tahun.

Siapa yang Membutuhkannya dan Berapa Banyak yang Anda Butuhkan

Sebuah studi Consumer Reports 2013 menunjukkan hal itu kebanyakan pemilik rumah - sekitar 90 persen - tidak memiliki cakupan tanggung jawab pribadi, menurut Chicago Tribune. Namun liputan ini bukan hanya untuk orang yang sangat kaya, karena hampir semua orang bisa dituntut.

Consumer Reports merekomendasikan agar orang dengan aset enam angka hingga $ 1 juta dan lebih tinggi harus mempertimbangkan untuk membeli polis payung.

Saran khas termasuk mendapatkan asuransi payung untuk menutupi setidaknya nilai aset Anda jika terjadi gugatan - misalnya, $ 1 juta jika Anda pemilik rumah dengan ekuitas signifikan atau memiliki pendapatan enam digit. Orang-orang yang memiliki properti sewaan mungkin membutuhkan antara $ 3 dan $ 5 juta dalam asuransi kewajiban pribadi, menurut Kiplinger.