Bagaimana Menggabungkan Utang

Konsolidasi hutang adalah salah satu opsi yang direkomendasikan oleh Komisi Perdagangan Federal ketika penagihan panggilan dan pemberitahuan lewat waktu lalu menjadi norma sehari-hari. Meskipun tidak ada strategi pengelolaan utang yang berfungsi untuk semua orang, menggabungkan banyak utang ke dalam satu pembayaran dapat berhasil jika tingkat disiplin diri Anda sesuai dengan keinginan Anda untuk memperbaiki situasi keuangan yang buruk.

Langkah-langkah persiapan

Langkah

Buat daftar setiap utang, termasuk kreditor, nomor rekening, dan saldo terutang.

Langkah

Kategorikan setiap hutang berdasarkan apakah itu melibatkan kartu kredit, utang pribadi seperti tagihan medis, pinjaman pelajar swasta atau pinjaman pelajar federal. Meskipun kedua opsi tersebut adalah pinjaman konsolidasi atau transfer saldo kartu kredit, di dalamnya terdapat opsi tambahan yang berlaku untuk kategori tertentu.

Langkah

Dapatkan salinan gratis laporan kredit Anda dari AnnualCreditReport.com dari masing-masing dari tiga agen pelaporan utama. Tinjau masing-masing untuk memastikan informasi yang dikandungnya terkini dan akurat sebelum Anda mencoba untuk mengkonsolidasikan hutang. Hubungi agen pelaporan dan perusahaan yang menyediakan informasi secara tertulis jika Anda menemukan kesalahan. Komisi Perdagangan Federal menguraikan prosedur sengketa dan memberikan contoh surat sengketa di situs webnya. Langkah ini sangat penting karena riwayat kredit dan skor kredit Anda memengaruhi suku bunga dan kemungkinan jangka waktu.

Jelajahi Opsi Pinjaman

Pinjaman konsolidasi hutang tersedia dari bank, serikat kredit, perusahaan keuangan dan pemerintah federal. Ini termasuk pinjaman pribadi, pinjaman ekuitas rumah dan konsolidasi pinjaman mahasiswa.

Pinjaman pribadi

Gunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan hutang kartu pribadi dan kartu kredit. Penting untuk membandingkan toko jika Anda memilih opsi ini, karena persyaratan pemberi pinjaman sangat bervariasi. Beberapa menawarkan pinjaman khusus untuk konsolidasi utang, sementara yang lain menawarkan pinjaman untuk digunakan dengan alasan apa pun. Suku bunga tergantung pada skor kredit Anda. Ini terutama berlaku untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan. Gunakan kalkulator konsolidasi utang untuk membandingkan suku bunga dan jangka waktu untuk memastikan Anda memilih kesepakatan terbaik.

Pinjaman Ekuitas Rumah

Pemilik rumah dengan ekuitas yang cukup dapat mengkonsolidasikan semua hutang dengan pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga umumnya lebih rendah, dan jangka waktu mungkin lebih lama, karena rumah Anda berfungsi sebagai jaminan, yang mengurangi risiko pemberi pinjaman. Jenis pinjaman ini mungkin juga dimiliki.

Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa

Banyak bank dan perusahaan keuangan swasta menawarkan pinjaman konsolidasi utang siswa swasta. Departemen Pendidikan menawarkan konsolidasi pinjaman siswa federal. Meskipun Anda dapat memasukkan pinjaman federal dan swasta dalam pinjaman konsolidasi pribadi, Anda tidak dapat memasukkan pinjaman swasta dalam konsolidasi pinjaman federal. Konsolidasi pinjaman siswa swasta dan federal secara terpisah. Berbeda dengan kebanyakan pinjaman, suku bunga dan persyaratan dengan konsolidasi pinjaman federal tidak tergantung pada skor kredit Anda.

Transfer Saldo Kartu Kredit

Jika sebagian besar hutang Anda untuk kartu kredit, transfer saldo mungkin merupakan pilihan yang baik. Ini melibatkan pembukaan rekening kartu kredit baru untuk digunakan hanya untuk mentransfer saldo terutang pada kartu kredit Anda yang ada.Cari kartu yang menawarkan periode pengantar tanpa bunga, dan bandingkan biaya yang mungkin berlaku saat periode pengantar berakhir.