Aturan untuk Meminjam From a Roth 401 (k)

Internal Revenue Service menghukum penarikan awal dari rencana yang disponsori majikan, tetapi tidak mengizinkan Anda untuk mengambil pinjaman bebas pajak dari Roth 401 (k) dalam batas-batas tertentu. Namun, pada akhirnya tergantung pada rencana Anda untuk memutuskan apakah akan mengizinkan pinjaman atau tidak. Jika majikan Anda mengatakan tidak ada pinjaman, Anda tidak dapat meminjam dari Roth 401 (k) Anda.

Meminjam dari Roth 401 (k) Anda tidak akan dikenakan pajak, kecuali jika Anda tidak membayar kembali pinjaman. Kredit: rakijung / iStock / Getty Images

Batas Pinjaman

IRS menetapkan jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam dari paket Roth 401 (k) Anda dengan jumlah kurang dari $ 50.000 atau 50 persen dari saldo akun Anda. Namun, batasan ini bersifat kumulatif dengan pinjaman 401 (k) tradisional Anda dengan majikan yang sama. Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman $ 20.000 dari paket 401 (k) tradisional Anda, Anda hanya dapat meminjam maksimal $ 30.000 dari paket Roth 401 (k) Anda dengan perusahaan yang sama.

Ketentuan Pembayaran

Biasanya, pinjaman Roth 401 (k) harus dilunasi dalam waktu lima tahun, dan pembayarannya harus sama besar. Misalnya, Anda tidak dapat membayar jumlah token pinjaman Roth 401 (k) Anda selama tiga tahun pertama dan kemudian melakukan pembayaran lebih besar selama dua tahun terakhir untuk memenuhi tenggat waktu pembayaran. Namun, IRS memungkinkan Anda meluangkan waktu lebih lama untuk membayar pinjaman jika digunakan untuk membeli tempat tinggal utama. Jika Anda membutuhkan pinjaman 401 (k) untuk uang muka rumah Anda, Anda bisa membutuhkan waktu lebih dari lima tahun untuk membayarnya kembali.

Implikasi Pajak

Mengambil pinjaman dari paket Roth 401 (k) Anda tidak membawa implikasi pajak negatif - selama Anda membayarnya kembali sesuai kesepakatan. Namun, di mana orang mengalami masalah pajak, adalah jika mereka tidak membayarnya kembali. Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, bahkan untuk keadaan yang sepenuhnya di luar kendali Anda, seluruh saldo akan jatuh tempo segera setelah itu: biasanya dalam dua bulan. Jika Anda tidak membayarnya, itu dianggap distribusi saldo pinjaman, dan porsi pinjaman yang dikaitkan dengan pendapatan kemudian menjadi kena pajak dan dikenakan penalti penarikan awal 10 persen dalam banyak kasus.

Roth 401 (k) Bunga Pinjaman

Anda akan membayar bunga atas pinjaman dari paket Roth 401 (k) Anda saat masih beredar, meskipun pada dasarnya Anda meminjam uang Anda sendiri. Suku bunga biasanya sedikit lebih tinggi dari prime, dan kembali ke akun Anda. Saldo pinjaman Anda yang belum dilunasi tidak diinvestasikan, jadi Anda kehilangan keuntungan apa pun. Misalnya, jika Anda memiliki $ 10.000 yang belum dibayar dan membayar bunga 4 persen, tetapi pasar meningkat 7 persen, Anda tidak akan mendapatkan penghasilan sebanyak yang Anda miliki jika Anda meninggalkan uang di akun.